Compensatie
Deelnemers kunnen compensatie ontvangen als zij nadeel ondervinden voor hun toekomstige pensioenopbouw door het afschaffen van de doorsneesystematiek. De hoogte van de compensatie hangt af van veel factoren. De AFM vindt het belangrijk dat pensioenuitvoerders (en werkgevers) deelnemers informeren over de compensatieregeling en de persoonlijke gevolgen hiervan. Maak ook duidelijk onder welke voorwaarden deelnemers ervoor in aanmerking komen. Zo kunnen pensioenuitvoerders voorzienbare teleurstellingen voorkomen bij geen of minder compensatie door bijvoorbeeld bij (on)betaald verlof, vrijwillige voortzetting, seizoenswerk en wisselende dienstverbanden.
Belang van goede informatieverstrekking
Doordat niet wettelijk verplicht is hoe en of compensatie wordt toegekend, kunnen compensatieregelingen sterk verschillen tussen pensioenfondsen. Sociale partners en pensioenfondsen bepalen samen hoe ze de compensatieregeling inrichten. Zo zijn er compensatieregelingen waarbij deelnemers vanaf de leeftijd van 28 jaar al een compensatie krijgen, terwijl bij andere regelingen dit vanaf 46 jaar is. Wees duidelijk over de concrete gevolgen van de compensatieregeling voor deelnemers.Zorg dat de informatie over compensatie deelnemers ruim voor de transitie bereikt
Door deelnemers tijdig te informeren over de gevolgen van individuele keuzes (en life events) op hun compensatie, verklein je de kans op teleurstellingen. Ga goed na of één maand voor het transitiemoment niet (veel) te kort is voor jouw deelnemers. Algemene informatie over de (impact van de) compensatieregeling, kan via reguliere communicatiekanalen, zoals de website, in webinars of in nieuwsbrieven, met deelnemers gedeeld worden. De informatie over compensatie bereikt de deelnemer daarnaast gemakkelijker wanneer ook de werkgever deze beschikbaar stelt. Betrek bovendien compensatie in de keuzebegeleiding, bijvoorbeeld als een deelnemer een keuze maakt over (het vervroegen of verlaten van) zijn pensioendatum.Leg uit hoe compensatie tot stand komt
Voorafgaand aan het transitiemoment is de exacte hoogte van compensatie nog niet bekend. Voor deelnemers valt hierdoor veelal lastig vast te stellen hoe de compensatieregeling op hoofdlijnen werkt en wat dit voor hen betekent. Wees daarom voor het transitiemoment zo transparant mogelijk over de factoren waarvan dit afhankelijk is, zoals dekkingsgraad, leeftijd of status. Maak het na het transitiemoment mogelijk voor deelnemers om te achterhalen hoe het definitieve persoonlijke compensatiebedrag tot stand is gekomen. Stel bijvoorbeeld het percentage dat elk leeftijdscohort aan compensatie ontvangt beschikbaar aan deelnemers en wijs hen erop dat ze informatie over de berekening kunnen opvragen.Informeer deelnemers over de compensatieafspraken en de financiering daarvan in het transitieoverzicht
Als een pensioenfonds kiest voor compensatie binnen de pensioenregeling, is het verplicht om alle deelnemers te informeren over compensatie, ook actieven die hier geen recht op hebben, gewezen deelnemers of pensioengerechtigden. Ook moeten alle aanspraak- en pensioengerechtigden over de financieringsbron geïnformeerd worden in het transitieoverzicht. De transitieoverzichten moeten in lijn zijn met deze wettelijke vereisten uit artikel 150j, tweede lid, sub c, Pensioenwet.