Vergunningplicht kredietservicer
Kredietservicers zijn vergunningplichtig en vallen onder het gedragstoezicht van de AFM. Op deze pagina staat wanneer kredietservicers een AFM-vergunning nodig hebben en wat de uitzonderingsgronden zijn voor vergunningplicht en AFM-toezicht.
Wat verstaan we onder kredietservicers?
Kredietservicers zijn vergunningplichtig en vallen onder het gedragstoezicht van de AFM. Kredietservicers beheren en vorderen nakoming van niet-renderende kredietovereenkomsten die verkocht zijn door een bank in de Europese Unie, en voeren ook één of meerdere kredietservicingactiviteiten uit.
Kredietservicers kunnen individuele kredietservicingactiviteiten (zoals innen, invorderen of klachtenbeheer) uitbesteden aan een kredietservicingaanbieder. Kredietservicingaanbieders zijn niet vergunningplichting, maar moeten zich wel houden aan bepaalde gedragsregels.
Wanneer vergunning nodig?
Kredietservicers hebben een vergunning van de AFM nodig als zij voldoen aan al deze drie voorwaarden:
1. Als een onderneming namens een kredietkoper niet-renderende kredietovereenkomsten, die verkocht zijn door een bank, beheert en de nakoming ervan afdwingt. Onder “kredietkoper” verstaan we de partij (niet zijnde een bank) die een niet-renderende kredietovereenkomst koopt van een bank met zetel in Nederland of in een andere EU-lidstaat.
2. Als het gaat om niet-renderende kredietovereenkomsten waarvan de overdracht heeft plaatsgevonden op of na 30 december 2023. Van een “niet-renderende kredietovereenkomst” is sprake als er een betalingsachterstand is op het krediet van meer dan 90 dagen of dat het, ongeacht of er sprake is van een betalingsachterstand, onwaarschijnlijk wordt geacht dat de kredietnemer zijn verplichtingen zal nakomen zonder uitwinning van zekerheden.
3. Als één of meer kredietservicingactiviteiten worden verricht bij de bovenstaande niet-renderende kredietovereenkomsten:
- het innen en invorderen van verschuldigde betalingen van de kredietnemer;
- het opnieuw onderhandelen met de kredietnemer over alle voorwaarden, voor zover degene die deze activiteit verricht geen bemiddelaar is;
- het beheren van alle klachten met betrekking tot de rechten van een kredietgever;
- het in kennis stellen van de kredietnemer van alle wijzigingen in rentevoeten, kosten of alle verschuldigde betalingen.
Uitzonderingen vergunningplicht en toezicht AFM
De regels uit de Wft voor kredietservicers zijn niet van toepassing op ondernemingen met een vergunning als bank, aanbieder van krediet, beheerder van een beleggingsinstelling en/of beheerder van een instelling voor collectieve belegging in effecten (icbe).
Ook is de Wft niet van toepassing op een (gerechts)deurwaarder, notaris of advocaat die gerechtigd zijn hun beroep uit te oefenen en die activiteiten verrichten als kredietservicer. De exacte voorwaarden van deze uitzonderingen staan in art 1:14a Wet op het financieel toezicht.