Herziene richtlijn consumentenkrediet CCDII
De Europese Commissie heeft in november 2023 de herziene richtlijn consumentenkrediet (CCDII) gepubliceerd. Op 20 november 2026 treedt de richtlijn in werking en dan moet de markt zich houden aan de nieuwe wettelijke normen. Op dit moment wordt de implementatiewet herziene richtlijn consumentenkrediet en de lagere regelgeving voorbereid en wordt het wetgevingsproces doorlopen.
Nieuw aan de CCDII
De implementatiewet brengt enkele type kredietovereenkomsten die voorheen waren uitgezonderd onder de werkingssfeer van de Wft. Vanwege de uitbreiding van de reikwijdte van de Wft komen nieuwe aanbieders en bemiddelaars van krediet onder gedragstoezicht van de AFM en moeten zij een vergunning aanvragen. Daarnaast zullen er verschillende nieuwe en aangepaste verplichtingen gelden voor aanbieders van consumptief krediet. Nieuwe aanbieders en bemiddelaars moeten zelf nagaan of de nieuwe regels op de eigen onderneming van toepassing zijn. Bepaal of er sprake is van een vergunning- of registratieplicht en start op tijd met de aanvraag.
- Aanbieders van uitstel van betaling diensten (zoals ‘buy now, pay later’), kaarten met uitgestelde debitering en huur- of leaseovereenkomsten met een optie tot koop, moeten nagaan of zij onder de vergunningplicht van artikel 2:60 Wft komen te vallen.
- Grote bemiddelaars in kortlopende ‘buy now, pay later’-kredieten moeten samen met de aanbieders van deze kredieten nagaan of zij vallen onder de registratieplicht van artikel 2:81 Wft.
- Daarnaast geldt dat voor bemiddelaars in kredietvormen die nieuw onder toezicht komen, en die niet vallen onder een uitzondering, vrijstelling of registratieplicht, een vergunningplicht geldt op grond van artikel 2:80 Wft.
Vergunning aanvragen kan nu al
De AFM heeft na contact met de markt besloten om vooruitlopend op de vaststelling en publicatie van de implementatiewet, open te staan voor de ontvangst van vergunningaanvragen van aanbieders van krediet onder de nieuwe regelgeving. Op deze manier wil de AFM zoveel als mogelijk in samenwerking met marktpartijen bijdragen aan een tijdige beoordeling van de aanvraag vóór de inwerkingtreding van de richtlijn op 20 november 2026.
Het risico bestaat dat de beoordeling nog niet direct en volledig op de nieuwe regels kan worden uitgevoerd. De aanvragers moeten zich bewust zijn dat de aanvraag geschiedt op kosten en risico van henzelf, ook in het geval dat de wettelijke kaders anders blijken te zijn dan vooraf aangenomen. De vergunning kan ook niet eerder worden verleend dan nadat de regelgeving definitief is geïmplementeerd.
De AFM zal de aanbieders van krediet de mogelijkheid geven om de bemiddelaars in uitstel van betaling te registreren. Meer informatie over dit proces, de voorwaarden en de kosten volgt op een later moment dit jaar.