Prognose-transitieoverzichten: verbetering zichtbaar, maar aandachtspunten blijven

Alle pensioenfondsen die invaren op 1 januari 2026 hebben ons afgelopen zomer informatie aangeleverd over de vormgeving van hun prognose-transitieoverzichten. Bij een deel van deze pensioenfondsen heeft de AFM ook concepten opgevraagd. Onze bevindingen hebben we opgenomen in het document Lessons learned bij pensioenfondsen (pdf, 340 kB). We plaatsen deze op onze website zodat de pensioenfondsen die nog over moeten gaan, hier hun voordeel mee kunnen doen.

Verbetering in personalisatie

In tegenstelling tot vorig jaar zien wij vaker dat de deelnemer alleen die informatie terugziet die op hem van toepassing is, waardoor het voor hem geen zoekplaatje meer is. Tekstblokken als ‘Bent u ouder dan 55, dan geldt…’ zagen we beduidend minder. Ook positief is dat veel pensioenfondsen aangeven dat zij hun transitieoverzichten (gaan) toetsen op duidelijkheid.

Toelichting op scenariobedragen nog te beperkt

Maar toelichtingen op verschillen tussen de verwachte pensioenen in de oude en nieuwe regeling ontbreken vaak nog of zijn te generiek. Dat kan leiden tot onrealistische verwachtingen bij deelnemers. Onze zorgen (onder meer uitgesproken tijdens het Platform pensioentransitie van december 2023 (pdf, 2.2 MB) en maart 2024 (pdf, 2.7 MB)) blijven daardoor bestaan. Meerdere pensioenfondsen gaven wel aan hiermee inmiddels bezig te zijn. Handig hierbij zijn het Servicedocument transitiecommunicatie en het Inspiratiedocument aanpak verschillen van de Pensioenfederatie.

Compensatie en pensioen na pensionering

Toelichtingen over compensatie (en de financiering hiervan) ontbreken nog regelmatig, vooral voor gewezen deelnemers en gepensioneerden. Ook als een deelnemer geen recht heeft op compensatie, moet het pensioenfonds hier wettelijk wel over communiceren. Bij de navigatiemetafoor voor ‘pensioenbedragen tien jaar na pensionering’ ontbreekt vaak nog een toelichting. We verwachten dat die toelichting aangeeft dat het pensioen na pensioendatum variabel is, en beschrijft in hoeverre het verwachte pensioen koopkrachtig is.

Lessons learned en vervolg

Ook pensioenfondsen die na 1 januari 2026 invaren, krijgen van ons een vragenlijst over de gemaakte keuzes in hun prognose-transitieoverzichten. Ook bij een aantal van deze pensioenfondsen zullen we concepten opvragen. We verwachten dat deze pensioenfondsen de inzichten meenemen uit ons document Lessons learned bij pensioenfondsen.

Naast prognose-transitieoverzichten zijn wij ook bezig met de beoordeling van definitieve transitieoverzichten van de kopgroepfondsen.

Meer informatie

Lessons learned transitiecommunicatie pensioenfondsen (pdf, 340 kB)
Overzicht alle Transitiebulletins