Columns Michiel Denkers over provisieverbod gebundeld

Sinds 1 juli 2013 moeten financiële dienstverleners voorafgaand aan het verlenen van een financiële dienst een dienstverleningsdocument (DVD) aan de consument of cliënt verstrekken. Het DVD moet worden verstrekt bij producten die sinds 1 januari 2013 onder het provisieverbod vallen.

Producten die onder het provisieverbod vallen zijn:

• betalingsbeschermers
• complexe producten
• hypothecaire kredieten
• individuele arbeidsongeschiktheidsverzekeringen
• overlijdensrisicoverzekeringen
• uitvaartverzekeringen of
• bij ministeriële regeling aan te wijzen andere financiële producten

Eenvoudige schadeverzekeringen vallen hier bijvoorbeeld niet onder, hiervoor hoeft dan ook geen DVD verstrekt te worden.

Financiële dienstverleners (aanbieders, adviseurs, bemiddelaars en (onder) gevolmachtigde agenten) die rechtstreeks klantcontact hebben met betrekking tot de dienstverleningsvraag van de klant moeten een DVD verstrekken. Als u geen rechtstreeks klantcontact heeft, of u heeft pas klantcontact nadat de consument het product al heeft afgesloten, hoeft u geen DVD te verstrekken.

De financiële dienstverlener publiceert, indien hij beschikt over een website, het dienstverleningsdocument op zijn website (artikel 86 lid 5 Bgfo Wft).

Een standaard dienstverleningsdocument (DVD) maakt u met behulp van de DVD-generator in het Digitaal loket. Het gebruik van de generator is niet verplicht. U kunt ook zelf een gestandaardiseerd DVD maken dat aan de wettelijke eisen voldoet qua inhoud en de vorm.

Artikel 86f Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) stelt regels met betrekking tot het dienstverleningsdocument en is gebaseerd op artikel 4:25b van de Wet op het financieel toezicht (Wft).

In het zevende lid van artikel 86f BGfo is de mogelijkheid opgenomen voor de AFM om nadere regels te stellen met betrekking tot de inhoud, vorm en wijze van verstrekking van het dienstverleningsdocument.

Deze nadere regels met betrekking tot standaardisering van het DVD zijn opgenomen in de Nrgfo en zijn op 1 juli 2013 in werking getreden.

U moet het DVD in een vroegtijdig stadium aan de klant verstrekken. Bijvoorbeeld tijdens het eerste klantcontact, maar in ieder geval steeds voorafgaand aan het verlenen van een financiële dienst.

Dus op het moment dat de klant nog geen beslissing heeft genomen over het distributiekanaal en de persoonlijke financiële situatie nog niet in kaart is gebracht.

Zo kan de klant in een vroeg stadium geïnformeerd worden over uw dienstverlening en de bijbehorende kosten en op basis hiervan een weloverwogen keuze kan maken.