Terug

Beleggingsverzekering aan laten passen

Je kunt verschillende veranderingen in een beleggingsverzekering laten doorvoeren die van invloed zijn op de hoogte van het eindbedrag. Kleine veranderingen kunnen grote (positieve of negatieve) gevolgen dus laatje altijd voorlichten door een adviseur. Je adviseur kan je hier niet alleen informatie over geven maar kan je ook kosteloos een hersteladvies geven. Voorbeelden van veranderingen zijn:

Premie verhogen

Je premie verhogen is een mogelijkheid maar niet iedereen heeft daar financieel de ruimte voor. Daarnaast is premie verhogen ook niet bij elke polis mogelijk zonder dat daar fiscale consequenties aan vast zitten. Neem dus, voordat je de premie gaat wijzigen, contact op met je adviseur zodat ook de fiscale gevolgen van een wijziging in beeld worden gebracht.

(Tijdelijk) premievrij maken

Bij premievrij maken stop je alleen de premiebetaling (inleg) terwijl je verzekering gewoon blijft doorlopen. Premievrij maken kan naast fiscale gevolgen ook gevolgen hebben voor een eventuele garantie. Daarnaast brengt je verzekeraar na het premievrij maken nog steeds kosten in rekening. Vallen de beleggingsresultaten tegen, dan bestaat de kans dat de waarden van de polis steeds verder afneemt. Dit heet het inteereffect.

Afkopen

Het afkopen van je verzekering betekent dat je deze beëindigt. Dit betekent ook dat je bijvoorbeeld bij overlijden geen dekking meer hebt.

Switchen van beleggingsfondsen

Veel verzekeraars geven de mogelijkheid om de samenstelling van je opgebouwde waarde te wijzigen. Beleggingen worden verkocht en van de opbrengst worden nieuwe beleggingen aangekocht. Zo kun je kiezen voor nieuwe beleggingen met een ander verwacht rendement en risico.

Overlijdensrisicodekking verlagen of uit de verzekering halen

Veel beleggingsverzekeringen kennen een ingebouwde overlijdensrisicoverzekering. Als je de overlijdensrisicodekking verlaagt, ontvang je een lagere uitkering bij overlijden. Tegelijkertijd blijft er meer geld over van je premie (inleg) om vermogen op te bouwen.

Als je de overlijdensrisicodekking uit je verzekering haalt ontvang je helemaal geen uitkering meer bij overlijden. Je premie (inleg), minus kosten, wordt dan volledig gebruikt om vermogen op te bouwen. Je kunt er voor kiezen om een aparte overlijdensrisicodekking af te sluiten. Vaak betaal je hiervoor minder kosten.

Je overlijdensrisicodekking verlagen of uit de verzekering halen is niet altijd mogelijk. Er kunnen ook fiscale gevolgen aan verbonden zijn.

Oversluiten naar een ander product

Het is belangrijk om een product te kiezen dat past bij jouw persoonlijke situatie en het risico dat je bereid bent te lopen. Ook is het belangrijk om te letten op het verschil in dekking en voorwaarden tussen het oude en nieuwe product.

Op jouw verzoek zal de verzekeraar de waarde uit de huidige polis overmaken naar het nieuwe product. Mogelijk heb je van je verzekeraar een voorstel ontvangen voor een ander product (of krijg je deze nog). Ook dan is het belangrijk om te bepalen of het voordelig is voor jou om naar dit product over te stappen of naar een product van een andere aanbieder.

Het oversluiten naar een nieuw product kan fiscaal nadelig zijn.

Niets veranderen is ook een optie

Misschien is het in jouw situatie zelfs beter om niets te veranderen. Maar dat weet je pas, nadat je je erin verdiept hebt en je op de hoogte bent van de voor- en nadelen van eventuele aanpassingen. 

Vraag om advies voordat je beslissingen neemt. Een adviseur kan je helpen met het krijgen van inzicht in je persoonlijke situatie en je polis. Als je deze wilt verbeteren, kunnen jullie samen een oplossing vinden die bij je past.

Informatie delen

Delen via: deel