Terug

Praktische checklist bij beleggen

Beleggen kan nodig zijn om je persoonlijke doelen te halen, maar gaat ook gepaard met risico. Hieronder staan een aantal aandachtspunten in de vorm van een vraag die belangrijk zijn bij beleggen.

1. Met welk doel ga ik beleggen?

Misschien ga je beleggen omdat je wat meer uit je vermogen wilt halen dan de spaarrente of omdat je het leuk vindt. Dit doe je dan met geld dat je niet direct nodig hebt. Maar ga je beleggen met een specifiek doel, bedenk dan welk bedrag je wilt opbouwen voor dat doel.
Voorbeelden van een specifiek doel zijn het opbouwen van pensioen of een spaarpot voor de studie van je kinderen. Hoe duidelijker je doel, hoe groter de kans dat je je doel ook echt bereikt. Een financieel adviseur kan je helpen bij het scherpstellen van je doel en het vinden van een geschikte (beleggings-) oplossing.

2. Hoe lang kan ik mijn geld missen?

Beleggen doe je voor de lange termijn en met geld wat je in die tijd kunt missen. Het is niet gebruikelijk om voor één of twee jaren te gaan beleggen. Denk minimaal aan een termijn van drie tot vijf jaar. Als je bijvoorbeeld over twee jaar een nieuwe keuken wilt kopen, dan kun je vaak beter gaan sparen in plaats van beleggen. Voor beleggen moet je de tijd nemen. Als je voor snelle winsten gaat, wordt het al snel gokken.

3. Hoeveel risico wil ik lopen?

Beleggen is niet zonder risico en risicovoller dan bijvoorbeeld sparen. Er is altijd een kans dat het minder goed gaat dan gepland. Zo kan het rendement lager uitvallen dan verwacht en gehoopt. Ook kan je met beleggen een deel van je inleg verliezen. Het is zelfs mogelijk dat je je gehele inleg verliest. Beleg daarom niet met geld dat je niet kan missen. Bij ingewikkelde producten is het uiteindelijke rendement en risico vaak lastig om te bepalen. Een algemene vuistregel is: hoe hoger het voorgespiegelde rendement hoe hoger het risico dat je loopt.

4. Heb ik gecontroleerd of de onderneming bij de AFM onder toezicht staat?

Zorg dat je zeker bent dat de onderneming waar je belegt, een vergunning heeft. Je kunt dit eenvoudig controleren in het AFM register. Een vergunning is geen garantie dat je je geld niet kunt verliezen. Maar het betekent wel dat de onderneming onder toezicht staat van de AFM.

5. Welke kosten brengt beleggen met zich mee?

Beleggen is niet gratis. Het effect van de kosten op je uiteindelijke rendement kan aanzienlijk zijn. Zo betaal je de financiële instelling voor het product en de dienstverlening. Laat je goed informeren over alle kosten die bij beleggen komen kijken, zodat je achteraf niet voor verassingen komt te staan. En stel jezelf de vraag of de kosten voor jou in verhouding staan tot het verwachte rendement. Ook als het rendement tegenvalt, moet je deze kosten betalen.

6. Wat weet ik over beleggen?

Weet wat je weet voor je een financiële beslissing neemt. Heb je genoeg kennis om zelf te kiezen? Moet je meer informatie verzamelen? Of is het verstandiger om hulp te vragen? Kennistest over beleggen helpt je antwoord te geven op deze vragen. Na afloop zie je ook hoe andere consumenten de test hebben gemaakt.

7. Begrijp ik waarin ik ga beleggen?

Voordat je besluit om je geld te beleggen is het noodzakelijk dat je begrijpt wáár je in belegt. Als iemand je vertelt dat een fles wijn nu €4 waard is en over 10 jaar €580 dan is het goed om te weten hoe dit kan. Weet je of je alleen in aandelen of obligaties belegt of is zijn het misschien opties of een combinatie van beleggingen in één product? Laat je informeren door een financieel adviseur, of ga zelf op zoek naar informatie. En aarzel nooit om meer informatie te vragen als je iets niet begrijpt. Als je niet begrijpt hoe iets werkt of dit kan onvoldoende worden uitgelegd, dan is het verstandig om deze belegging links te laten liggen.

8. Heb ik mezelf goed geïnformeerd?

Beleggen is een breed begrip. Er zijn veel verschillende mogelijkheden om je geld te beleggen. Kijk bijvoorbeeld op internet of laat je adviseren door een beleggingsadviseur. Bekijk ook meerdere aanbieders en producten. Je zult zien dat er wel degelijk verschil tussen de aanbieders zit. Lees de voorwaarden goed door (de kleine lettertjes!), je kunt er veel geld mee besparen en problemen mee voorkomen. En lees altijd de financiële bijsluiter of essentiële beleggersinformatie. Voor financiële producten is een dergelijk informatiedocument verplicht. Vraag hierom! In de financiële bijsluiter en essentiële beleggersinformatie vind je informatie over wat het product inhoudt en wat de kosten en de risico’s zijn. Voor effecten, zoals aandelen en obligaties, kan je vragen naar het prospectus.

9. Doe ik aan risicospreiding?

De verleiding is misschien groot om al je geld in één of twee beleggingen te stoppen, bijvoorbeeld via een bedrijf of product dat het al jarenlang goed doet. Maar dit is niet verstandig. Het is beter om je geld te spreiden over meerdere beleggingen en het risico te spreiden. Zo verklein je het risico dat één slecht lopende belegging je vermogen hard raakt.

Informatie delen

Delen via: deel