Pensioenverzekeringen
Als financieel dienstverlener kunt u een werkgever of een consument adviseren over een pensioenverzekering of daarbij bemiddelen. De geschiktheid van uw advies en de kwaliteit van de bemiddeling is daarbij belangrijk. De AFM geeft richting aan de kwaliteit van pensioenadvies en bemiddeling en houdt hier toezicht op. We letten er hierbij op dat het belang van de klant centraal staat.
Pensioenadvies aan werkgevers
De AFM streeft naar duurzaam financieel welzijn voor consumenten. Een goed pensioen draagt daaraan bij. Zowel de werkgever als de werknemer is voor een goed pensioen afhankelijk van goed advies aan de werkgever. Om pensioenadviseurs bij hun adviespraktijk te ondersteunen, heeft de AFM in juli 2023 de ‘Leidraad tweedepijler pensioenadvies’ geactualiseerd. Deze leidraad vervangt een eerdere versie uit 2018. De AFM vraagt pensioenadviseurs om met de geactualiseerde leidraad rekening te houden in hun pensioenadviespraktijk.Leidraad tweedepijler pensioenadvies
De leidraad geeft een nadere duiding van de Wet op het financieel toezicht (Wft), specifiek voor de eerste drie fases van het pensioenadvies-proces: inventariseren, analyseren en adviseren. Het advies kan betrekking hebben op een nieuw pensioenproduct of een pensioenregeling en het verlengen, oversluiten of aanpassen van een bestaand pensioen. Deze vernieuwde leidraad is in lijn gebracht met de komst van de nieuwe Pensioenwet. Specifieke aandachtspunten voor advisering tijdens de periode van de pensioentransitie zijn opgenomen in een tijdelijke transitiebijlage. Daarnaast is een aantal adviesthema’s aan de leidraad toegevoegd, waaronder keuzebegeleiding, het proces van collectieve waardeoverdracht, een pensioen met beperkte opbouw en duurzaamheid.
Pensioenadviseur verantwoordelijk
Voor het tot stand komen van deze leidraad heeft de AFM diverse brancheorganisaties geconsulteerd. De pensioenadviseur is verantwoordelijk voor het advies en het toepassen van de normen op de individuele situatie van een werkgever. De geactualiseerde leidraad biedt hiervoor voldoende handvatten en de normen zijn uitvoerbaar. De AFM verwacht daarom dat de leidraad wordt toegepast.Pensioenadvies aan consumenten
Ook wanneer u een consument bemiddelt bij of adviseert over een derde pijler pensioenproduct of een direct ingaand vast of variabel pensioen is het van belang dat de consument kan vertrouwen op een goed pensioen. De AFM heeft in haar toezicht ook aandacht voor de advisering en bemiddeling bij deze producten.
Vergunning en vakbekwaamdheidseisen
Voor advies en bemiddeling in pensioenverzekeringen in de tweede en derde pijler is een vergunning nodig. Daarnaast moeten medewerkers die contact hebben met klanten voldoen aan vakbekwaamheidseisen.
Voor advies in pensioenverzekeringen zijn andere vakbekwaamheidseisen van toepassing dan voor advies in vermogensopbouwproducten.