Welke wetten zijn belangrijk voor startende ondernemers?

Bemiddelen in opvorderbare gelden is alleen toegestaan met een vergunning of een ontheffing. De AFM houdt toezicht op het bemiddelen in opvorderbare gelden.

Opvorderbare gelden zijn gelden die op een bepaald moment tegen een bepaald bedrag moeten worden terugbetaald. Bijvoorbeeld een spaarrekening of een lening. De Nederlandsche Bank (DNB) bepaalt wanneer er wordt gesproken van opvorderbare gelden. DNB houdt ook toezicht op het verbod op het aantrekken van opvorderbare gelden.

Hoe kunt u een ontheffing aanvragen?

U kunt een ontheffing krijgen van dit verbod. U moet dan aantonen dat de belangen van de consument voldoende beschermd blijven. Dit doet u door het aantonen van onderstaande:

• De betrouwbaarheid van personen die het beleid van een houder van een ontheffing bepalen staat buiten twijfel.
• De bedrijfsvoering van een bemiddelaar in opvorderbare gelden is integer en beheerst.
• De zeggenschapstructuur is inzichtelijk.

De AFM zal bij de beoordeling van een crowdfundingplatform gebruikmaken van haar KNVB- criteria, omdat sprake is van een nieuw bedieningsconcept . Aan de hand van deze criteria kan de AFM vaststellen in hoeverre de belangen van investeerders centraal worden gesteld.

• Aanvraag ontheffing voor bemiddelen in opvorderbare gelden 

Wie mag bemiddelen in opvorderbare gelden?

Alleen banken, beleggingsondernemingen en financiële dienstverleners mogen bemiddelen in opvorderbare gelden. Financiële dienstverleners moeten beschikken over een vergunning voor het bemiddelen in betaalrekeningen en spaarrekeningen.

In welke wet staat dit?

• Wet op het financieel toezicht (Wft, innformatie op afm.nl)

• Wet op het financieel toezicht (Wft)
  • Artikel 3:5 (Verbod aantrekken opvorderbare gelden)
  • Artikel 4:3, lid 1 (Verbod bemiddelen opvorderbare gelden)
  • Artikel 4:3, lid 3 (Vrijstelling bij ministeriële regeling op verbod bemiddelen opvorderbare gelden)
  • Artikel 4:3, lid 4 (Op aanvraag door AFM ontheffing van het verbod)

• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft (Bgfo)
  • Artikel 2, lid 1 (Toetsing betrouwbaarheid van de houder van de ontheffing)
  • Artikel 2, lid 2 (in te leveren gegevens voor de ontheffing)
  • Artikel 3 (Eisen)

Wet toezicht accountantsorganisaties (Wta)

• Art. 11 en 12 (register)
• Art. 12a t/m 12c (registratie)
• Art. 12c (registratie-eisen alle auditorganisaties van een derde land)

Besluit toezicht accountantsorganisaties (Bta)

• Art. 2a (gegevens en bescheiden registratieaanvraag)
• Art. 2b (transparantieverslag)
• Art. 3 (wijziging in gegevens en bescheiden)
• Art. 4 (register)

Beschikking van Commissie van 29 juni 2008 betreffende een overgangsperiode voor controleactiviteiten van bepaalde auditors en auditorganisaties van derde landen (PbEU L 202)

• http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2008:202:0070:0073:NL:PDF

Betrouwbaarheidstoetsing

• Beleidsregel betrouwbaarheidstoetsing 

Wet toezicht accountantsorganisaties (Wta)

• Art. 5 t/m 8 (vergunning)
• Art. 9 en 10 (verval en intrekking vergunning)
• Art. 11 en 12 (register)
• Art. 14 t/m 21 (vergunningeisen alle accountantsorganisaties)
• Art. 21a t/m 24a (aanvullende vergunningeisen accountantsorganisaties m.b.t. OOB)
• Art. 25 t/m 31 (eisen externe accountants)

Besluit toezicht accountantsorganisaties (Bta)

• Art. 2 (gegevens en bescheiden vergunningaanvraag)
• Art. 3 (wijziging gegevens en bescheiden)
• Art. 4 (register)
• Art. 5 t/m 7 (betrouwbaarheidstoetsing)
• Art. 8 en 9 (stelsel van kwaliteitsbeheersing)
• Art. 10 (cliëntenadministratie)
• Art. 11 (controledossier)
• Art. 12 en 13 (aanvaarding of continuering van opdrachten)
• Art. 14 t/m 21 (uitvoering van de wettelijke controle)
• Art. 22 t/m 24 (naleving stelsel van kwaliteitsbeheersing)
• Art. 25 (klachtenregeling)
• Art. 27 t/m 31 (regels inzake onafhankelijkheid)
• Art. 32 t/m 34 (beheerste en integere bedrijfsuitoefening)
• Art. 35 (regels t.a.v. vakbekwaamheid, objectiviteit en integriteit)

Verordening accountantsorganisaties

• http://www.st-ab.nl/wettennr05/0638-013_Verordening_accountantsorganisaties.htm

Betrouwbaarheidstoetsing

• Beleidsregel betrouwbaarheidstoetsing

Wetgeving aanbieden van rechten van deelneming in beleggingsinstellingen

Hieronder staan links naar de verschillende wetteksten. Onder de link staan de artikelen genoemd die van toepassing zijn.

• Wet op het financiële toezicht op website AFM
• Wet op het financiële toezicht op wetten.nl (complete wettekst)
  Art. 1:1 (definities)
  Art. 1:12 t/m 1:14 1:18, 1:19 (reikwijdte)
  Art. 1:102 t/m 105 (procedures vergunningen)
  Art. 2:65 t/m 2:74 (vergunningplicht- en eisen)
  Art. 3:53 en 3:55 (minimum eigen vermogen)
  Art. 3:57 (solvabiliteit)
  Art 3:95 en 3:105 (NB: alleen van toepassing bij ICBE, gekwalificeerde deelnemingen in en door financiële ondernemingen, vvgb)
  Art. 3:99 (betrouwbaarheid van aanvrager vvgb)
  Art. 4:9 (deskundigheid)
  Art. 4:10 (betrouwbaarheid)
  Art 4:11 (integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:13 (zeggenschapsstructuur)
  Art. 4:14 (beheerste en integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:17 (klachtenregeling)
  Art. 4:38 t/m 4:62 (aanvullende regels beleggingsinstelling, zie m.n. 4:46 (website), 4:48 (registratiedocument) en 4:49 (prospectus))
  
  
• Besluit Markttoegang financiële ondernemingen Wft
  Art. 34, 35 en 57 (vergunningplicht- en eisen)
  
  
• Besluit prudentiële regels Wft
  Art. 48 (minimum vermogen)
  Art. 63 (solvabiliteit)
  
  
• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo)
  Hoofdstuk 3 Betrouwbaarheid (art. 12 t/m 16)
  Art. 17 t/m 22 (integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 30 (beheerste bedrijfsuitoefening)
  Art. 34 (bedrijfsvoering)
  Art. 42 (klachtenprocedure)
  Art. 116 (overeenkomst terzake van beheer en bewaring (OBB))
  Art. 117 en bijlage H (registratiedocument)
  
  
• Vrijstellingsregeling Wft
  Art. 4 (vrijstelling aanbieden rechten van deelneming)
  
  
•  Beleidsregel geschiktheid 2012
  
  
• Beleidsregel Aanbieden beleggingsinstellingen onder verschillende namen
  
  
• Beleidsregel Actief zijn in Nederland
  
  
• Beleidsregel Beleggingsinstellingen in een niet-aangewezen staat
  
  
• Beleidsregel ondernemen of beleggen
  
  
• Beleidsregel teakhoutprojecten

Hieronder staan links naar de verschillende wetteksten. Onder de link staan de artikelen genoemd die van toepassing zijn.

• Wet op het financieel toezicht op website AFM  
• Wet op het financieel toezicht op wetten.nl (volledige wettekst)
  Art. 1:1 (definities)
  Art. 1:18 (reikwijdte)
  Art. 1:102 t/m 105 (procedures vergunningen)
  Art. 2:96 t/m 2:104 (vergunningplicht- en eisen)
  Art 2:105 (collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)
  Art. 2:127 t/m 2:130 (toegang tot de buitenlandse financiële markten)
  
  Prudentiële eisen (meer informatie via DNB)
  Art. 3:53 (minimum vermogen)
  Art. 3:57 (solvabiliteit)
  Art 3:95 en 3:105 (gekwalificeerde deelnemingen in en door financiële ondernemingen, vvgb)
  Art. 3:99 (betrouwbaarheid van aanvrager vvgb)
  Art. 3:258 t/m 3:265 (beleggerscompensatiestelsel)
  
  Art. 4:9 (deskundigheid)
  Art. 4:10 (betrouwbaarheid)
  Art 4:11 (integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:13 (zeggenschapsstructuur)
  Art. 4:14 (beheerste en integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:17 (klachtenregeling)
  Art. 4:18 t/m 4:25a (zorgvuldige dienstverlening)
  Art. 4:83 t/m 4:91 (aanvullende regels beleggingsonderneming)
  
  
• Besluit Markttoegang financiële ondernemingen Wft
  Art. 41(vergunningplicht- en eisen)
  Art. 42 (collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)
  Art 58 en 59 (vergunningplicht- en eisen)
  
  
• Besluit prudentiële regels Wft
  Art. 48 (minimum vermogen)
  Art. 60 (solvabiliteit)
  
  
• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo)
  Hoofdstuk 3 Betrouwbaarheid (art. 12 t/m 16)
  Art. 23 t/m 27 (integere bedijfsuitoefening)
  Art. 31 t/m 31c (beheerste bedrijfsuitoefening)
  Art. 35 t/m 35h (bedrijfsvoering)
  Art. 39, 40, 41 (klachtenprocedure)
  Art. 167 t/m 167b (belangenconflicten)
  
  
• Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen (Nrgfo)
  Art. 6:14 t/m 6:20 (regels m.b.t. de bescherming van de rechten, financiële instrumenten of gelden van de cliënt)
  
  
• Vrijstellingsregeling Wft
  Art. 10, 11, 13 en 14 (vrijstelling verlenen van beleggingsdiensten)
  
  
• Beleidsregel geschiktheid 2012
  
  
• Beleidsregel derde landen beleid
  
  
• Beleidsregel Internet

Hieronder staan links naar de verschillende wetteksten. Onder de link staan de artikelen genoemd die van toepassing zijn.

• Wet op het financieel toezicht op website AFM
• Wet op het financieel toezicht op wetten.nl (volledige wettekst)
  Art. 1:1 (definities)
  Art. 1:18 (reikwijdte)
  Art. 1:102 t/m 105 (procedures vergunningen)
  
  Art. 2:96 t/m 2:99, van art. 2:99 is alleen relevant: lid 1, onderdeel a, b, c, e (vergunningplicht- en eisen)
  Art 2:105 (collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)  
  
  Art. 4:9, eerste en tweede lid (deskundigheid en vakbekwaamheid)
  Art. 4:10 (betrouwbaarheid)
  Art. 4:11, tweede lid (integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:13 (zeggenschapsstructuur)
  Art. 4:15, eerste lid (beheerste en integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:16, eerste lid (uitbesteding)
  Art. 4:17, eerste en tweede lid (klachtenregeling)
  Art. 4:19, 4:20 eerste en derde lid, 4:23, eerste en tweede lid, 4:24, eerste, tweede, derde, vierde en zesde lid (zorgvuldige dienstverlening)
  Art. 4:75, tweede en derde lid (BAV)
  Art. 4:89, eerste en vijfde lid, 4:90, eerste lid (aanvullende regels beleggingsonderneming)
  
  
• Besluit Markttoegang financiële ondernemingen Wft
  Art. 41, eerste lid sub a t/m j, tweede t/m vierde lid (vergunningplicht- en eisen)
  Art. 41a (verbonden agent)
  Art. 42 (collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)
  
  
• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo)
  Hoofdstuk 3 Betrouwbaarheid (art. 12 t/m 16)
  Art. 28 en 29 (integere bedijfsuitoefening)
  Art. 35 eerste, derde, vierde en vijfde lid (maar hoeft gegevens slechts 1 jaar te bewaren) (bedrijfsvoering)
  Art. 37 (uitbesteding)
  Art. 39, 40, 41 (klachtenprocedure)
  Art. 49a, 51a (informatieverstrekking)
  Art. 57, eerste lid onder c, 58a, 58b, eerste lid onder a t/m e, 58c en 58e (verplichte precontractuele informatie)
  Art. 80a, eerste, tweede, derde lid, 80b, eerste en derde lid, 80c en 80d, 81 en 82 eerste lid (zorgvuldige dienstverlening)
  Art. 168a (belangenconflicten)
  Bijlage B: eindtermen onderdelen 2.5 t/m 2.7 en onderdelen 5.6 t/m 5.8
  
  
• Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen (Nrgfo)
  Art. 6:14 t/m 6:20 (regels m.b.t. de bescherming van de rechten, financiële instrumenten of gelden van de cliënt)
  
  
• Vrijstellingsregeling Wft
  Art. 11
  Art. 35a
  
  
• Beleidsregel geschiktheid 2012

Hieronder staan links naar de verschillende wetteksten. Onder de link staan de artikelen genoemd die van toepassing zijn.

• Wet op het financieel toezicht op website AFM  
• Wet op het financieel toezicht op wetten.nl (volledige wettekst)
  Art. 1:1 (definities)
  Art. 4:9, lid 5 (deskundigheid beleidsbepalers)
  Hoofdstuk 5.2:
  Art. 5.26 en 5:27 (toegang)
  Art. 5:28 t/m 5:32 m (exploiteren en beheren)
  
  
• Besluit gereglementeerde markten Wft
  Art. 2 t/m 4 (toegang)
  
  
• Beleidsregel geschiktheid 2012

Hieronder staan links naar de verschillende wetteksten. Onder de link staan de artikelen genoemd die van toepassing zijn.

• Wet op het financieel toezicht op website AFM
• Wet op het financieel toezicht op wetten.nl (volledige wettekst)
  Art. 1:1 (definities)
  Art. 1:20 (reikwijdte financiële diensten m.b.t. krediet)
  Art. 1:21 (reikwijdte financiële diensten m.b.t. verzekeringen)
  Art. 1:102 t/m 105 (procedures vergunningen)
  
  Art. 2:55 t/m 2:59 (vergunningplicht- en eisen aanbieden beleggingsobjecten)
  Art. 2:60 t/m 2:64 (vergunningplicht- en eisen aanbieden krediet)
  Art. 2:75 t/m 2:79 (vergunningplicht- en eisen adviseren)
  Art. 2:80 t/m 2:85 (vergunningplicht- en eisen bemiddelen)
  Art. 2:86 t/m 2:91 (vergunningplicht- en eisen herverzekeringsbemiddelen)
  Art. 2:92 t/m 2:95 (vergunningplicht- en eisen optreden als (onder)gevolmachtigd agent)
  Art 2:105 (vergunningplicht- en eisen collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)
  
  Art. 4:9 (deskundigheid/vakbekwaamheid)
  Art. 4:10 (betrouwbaarheid)
  Art. 4:13 (zeggenschapsstructuur)
  Art. 4:15 (beheerste en integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 4:17 (klachtenregeling)
  Art 4:19 t/m 4:25 (informatieverstrekking)
  Art. 4:30 a (aanvullende regels beleggingsobjecten)
  Art. 4:32 t/m 4:35 (aanvullende regels aanbieder van krediet)
  Art. 4:72 (aanvullende regels adviseren)
  Art. 4:73 (aanvullende regels bemiddelen)
  Art. 4:74 (aanvullende regels krediet)
  Art. 4:75, 4:76 (beroepsaansprakelijkheidsverzekering)
  Art. 4:79 t/m 4:81 (aanvullende regels (onder)gevolmachtigd agent)
  
  
• Besluit Markttoegang financiële ondernemingen Wft
  Art. 32 (vergunningplicht- en eisen aanbieden van beleggingsobjecten)
  Art. 33 (vergunningplicht- en eisen aanbieden van krediet)
  Art. 36 (vergunningplicht- en eisen adviseren)
  Art. 37 en 38 (vergunningplicht- en eisen bemiddelen)
  Art. 39 (vergunningplicht- en eisen herverzekeringsbemiddelen)
  Art. 40 (vergunningplicht- en eisen optreden als (onder)gevolmachtigd agent)
  Art. 42 (vergunningplicht- en eisen collectieve vergunning/aangesloten ondernemingen)
  
  
• Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo)
  Hoofdstuk 2  Vakbekwaamheid van medewerkers (art. 5 t/m 11)
  Hoofdstuk 3 Betrouwbaarheid (art. 12 t/m 16)
  Art. 28 en 29 (integere bedrijfsuitoefening)
  Art. 32 en 33 (bewaarplicht ingewonnen informatie)
  Art. 39, 40, 41 (klachtenprocedure)
  
  
• Vrijstellingsregeling Wft
  Art. 2 (vrijstelling aanbieden van beleggingsobjecten)
  Art. 3 (vrijstelling aanbieden van krediet)
  Art. 5 (vrijstelling adviseren)
  Art. 6 en 7 (vrijstelling bemiddelen)
  Art. 8 (vrijstelling herverzekeringsbemiddelen)
  Art. 9 (vrijstelling optreden als (onder)gevolmachtigd agent)
  Art. 11 (Nationaal Regime: vrijstelling van artikel 2:96)
  
  
• Beleidsregel geschiktheid 2012

Wet op het financieel toezicht (Wft)

• Art 4:9 (deskundigheid) Wft
• Art 4:10 (betrouwbaarheid) Wft

Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (Bgfo)

• Hoofdstuk 3 Betrouwbaarheid (art. 12 t/m 16) Bgfo

Betrouwbaarheidstoetsing

• Beleidsregel betrouwbaarheidstoetsing

Wet op het financieel toezicht (Wft) 

• Hoofdstuk 5.1 Regels voor het aanbieden van effecten (art. 5.1 t/m 5.25)

Vrijstellingsregeling Wft

• Art. 53 t/m 55 Vrijstellingen van de prospectusplicht