Terug

Vrijvallen lijfrente

Heb je lijfrente opgebouwd bij een verzekeraar of bank? En komt het lijfrentekapitaal binnenkort vrij? Je ontvangt dan een brief van jouw verzekeraar of bank op de experatiedatum. Je moet een keus maken wat je met het vrijgekomen kapitaal gaat doen. De meeste mensen beginnen minimaal drie maanden voor het vrijvallen van hun lijfrente met het inwinnen van informatie. Het kost veel tijd om een goede beslissing te nemen.

Stap 1 - Begin op tijd met het inwinnen van informatie

Meestal ontvang je minimaal drie maanden voor de afloopdatum van je lijfrenteverzekering (expiratiedatum) bericht dat jouw lijfrenteverzekering binnenkort afloopt. Het kan zijn dat je  naar een adviseur wordt doorverwezen voor advies. Het is in elk geval verstandig om op tijd te beginnen met het verzamelen van informatie. 

Als je te lang na de afloopdatum geen keuze maakt, dan kan dit fiscale consequenties hebben. Het kan zijn dat je dan extra belasting moet betalen. Daarom is het belangrijk dat je tijdig een keuze maakt. Lukt het niet om op tijd een keuze te maken, neem dan contact op met jouw verzekeraar of bank.

Stap 2 - Weet wat je met het kapitaal kunt doen

Voor het opgebouwde bedrag kies je op de afloopdatum (expiratiedatum) van je lijfrente meestal één van de volgende opties:

  • Je kunt de opbouwfase van je lijfrente nog verlengen.
  • Je kunt een uitkeringsproduct afsluiten.
  • Je kunt het opgebouwde bedrag samenvoegen met andere lijfrentes of
  • Je kunt het opgebouwde bedrag ineens laten uitkeren (afkoop).

Soms heb je nog meer mogelijkheden. Zo kun je bijvoorbeeld het opgebouwde bedrag schenken bij een zogenaamde oud-regime-lijfrente. Kijk hiervoor in de brief die je van je verzekeraar of bank hebt ontvangen, of informeer bij je verzekeraar, bank of adviseur.

Stap 3 - Zoek informatie en vergelijk verschillende aanbieders

Ga op zoek naar informatie over je keuzemogelijkheden, bijvoorbeeld via internet of een adviseur, zodat je een goede keuze maakt op het moment dat je lijfrente expireert. Houd rekening met de fiscale beperkingen die gelden voor de verschillende keuzes.

Het is verstandig om informatie in te winnen over de verschillende soorten lijfrente-uitkeringsproducten die worden aangeboden door banken en verzekeraars. Je bent nooit verplicht een lijfrente-uitkering te kopen bij dezelfde aanbieder als waar de lijfrente is opgebouwd.

Stap 4 - Win advies in of regel het zelf. Kies wat bij je past.

Je kunt financieel advies inwinnen om je te helpen met je keuze. Het is ook mogelijk om het product zelf af te sluiten zonder advies. Dit heet execution only. Niet elke aanbieder biedt alle producten aan op basis van execution only.

Informatie delen

Delen via: deel