Terug

Oversluiten

Als je je hypotheek gaat oversluiten, los je je huidige hypotheek vervroegd af met een nieuw af te sluiten hypotheek. De redenen om je hypotheek over te sluiten kunnen verschillend zijn. Het kan zijn dat je lagere maandlasten wilt hebben, of dat je een verbouwing hebt gepland.

Hoeveel kost het oversluiten van de hypotheek?

Voor oversluiten van je hypotheek kan het zijn dat je een vergoeding moet betalen. Deze vergoeding betaal je omdat je de lening eerder aflost dan was afgesproken. Daardoor krijgt de aanbieder minder rente dan waar hij op gerekend had. Dit noemen we de te betalen vergoeding. Hoe hoog de vergoeding is die je moet betalen hangt van meerdere factoren af, bijvoorbeeld of de huidige rente hoger of lager is dan jouw rente en de resterende looptijd van je rentevaste periode.

Als je bijna aan het einde van de rentevaste periode bent, is het voordeliger om over te sluiten dan wanneer je nog aan het begin hiervan zit. Let daarom op wanneer je rentevaste periode bijna is afgelopen. Als de rente op dat moment erg laag is, kan het verstandig zijn alvast over te sluiten. Je aanbieder kan je vertellen of en hoe hoog de vergoeding is die je eventueel moet betalen. Ook moet je aanbieder transparant zijn op welke manier de te betalen vergoeding wordt berekend.

Soms hebben hypotheekaanbieders ook een taxatierapport nodig omdat ze de actuele waarde van de woning willen weten. Vraag aan je hypotheekadviseur hoe wordt omgegaan met dit soort kosten. Er zijn ook alternatieven die geen geld kosten, denk bijvoorbeeld aan de WOZ-waarde. Vraag of het mogelijk is om dit zonder kosten op te lossen.

Nieuwe regels bij een te betalen vergoeding

Per 14 juli 2016 zijn er nieuwe regels van toepassing bij een te betalen vergoeding voor vervroegd aflossen. Wat dit precies betekent, lees je via de link op deze pagina.

Mag ik altijd oversluiten?

Als je wilt oversluiten wordt er door de aanbieder opnieuw getoetst hoeveel je mag lenen. Dan wordt onder andere gekeken naar de hoogte van het huidige inkomen en de actuele waarde van de woning. Als het inkomen minder is geworden, is er misschien geen sprake meer van verantwoorde hypotheekverstrekking. Dan is het niet altijd mogelijk om een hypotheek over te sluiten.

Uitzondering

Voor consumenten die over willen stappen naar een andere aanbieder is in de regels voor verantwoorde kredietverlening (de Tijdelijke Regeling Hypothecair krediet) opgenomen dat consumenten met een te hoge hypotheek toch door een andere aanbieder geaccepteerd mogen worden. Voor oversluiters is die uitzondering gemaakt onder de volgende voorwaarden:

  • Je blijft in het huis wonen.
  • De hoofdsom van de nieuwe hypotheek is niet hoger dan de som van het af te lossen bedrag van de bestaande hypotheek en de kosten voor het oversluiten.

Tips

  • Let ook op taxatie- en notariskosten als je naar een andere aanbieder gaat. Bovendien moet je vaak ook nog advieskosten betalen voor de nieuwe hypotheek.
  • Als je door middel van een verzekering spaart of belegt voor de aflossing, hoef je deze niet altijd over te sluiten wanneer je de hypotheek oversluit. Informeer hiernaar bij je adviseur.
  • Overleg met je adviseur welke fiscale voor- en nadelen verbonden zijn aan het meenemen van je oude polis.
  • Een lagere hypotheekrente is niet altijd gunstig. Bij consumenten met een (bank)spaarhypotheek is de hypotheekrente gekoppeld aan de rente die wordt vergoed over de spaarpot. Een lagere hypotheekrente levert een lagere rentevergoeding op over het spaargeld.

Informatie delen

Delen via: deel