Terug

De opgebouwde waarde van je beleggingsverzekering

Als blijkt dat het opgebouwde bedrag van jouw beleggingsverzekering tegenvalt, heb je misschien nog tijd om je situatie te verbeteren. Hoe eerder je actie onderneemt, hoe langer je de tijd hebt om (extra) vermogen op te bouwen. Hieronder geven wij inzicht in drie stappen:

Stap 1 - De huidige waarde van je polis en de te verwachten eindwaarde

Van je verzekeraar ontvang je jaarlijks een waardeoverzicht. Op het waardeoverzicht zie je hoeveel je op dit moment hebt opgebouwd en wat de verwachting is op de einddatum van de verzekering.

Stap 2 - Welk bedrag heb je nodig op de einddatum

Hoeveel geld heb je nodig op de einddatum van de polis? Is de beleggingsverzekering bijvoorbeeld bedoeld om de hypotheek af te lossen of voor je pensioen, dan is waarschijnlijk bij het afsluiten van de beleggingsverzekering een doelkapitaal vastgesteld? Controleer of, met de huidige opgebouwde waarde, het doelkapitaal nog haalbaar is.

Het doelkapitaal (het beoogde en gewenste opgebouwde bedrag op de einddatum van de polis) kun je vinden op de offerte die je hebt ontvangen bij het afsluiten van je beleggingsverzekering. De verwachte eindwaarde (de werkelijke situatie) van je verzekering, vind je o.a. op het jaarlijkse waarde-overzicht.

Stap 3 - Onderneem actie als je het doelkapitaal niet haalt

Als de verwachte waarde minder is dan je het doelkapitaal dat op de offerte staat, is het verstandig om actie te ondernemen. Bekijkt, eventueel samen met een adviseur, of je je situatie kunt verbeteren. Lees meer over de verbetermogelijkheden.

Onderneem je geen actie, hou er dan rekening mee dat je op de einddatum niet je hele hypotheek kunt aflossen en met een restschuld blijft zitten. Als je de polis hebt afgesloten voor aanvulling op je pensioen en je hebt een tekort, dan heb je op de einddatum minder inkomen hebt dan je gepland hebt.