Passende provisieregel (inducement norm) en guidance inducementregels
Voor een aantal financiële producten is provisie slechts toegestaan als deze voldoet aan een aantal voorwaarden.
De passende provisieregel houdt in dat het verboden is als aanbieder, bemiddelaar of adviseur provisie te betalen of te ontvangen voor het bemiddelen of adviseren over complexe producten, hypothecair kredieten, (natura) uitvaartverzekeringen en betalingsbeschermers die niet noodzakelijk is voor het verlenen van de betreffende dienst of deze mogelijk maakt. Een uitzondering op dit verbod is mogelijk indien voldaan wordt aan een aantal voorwaarden. De voorwaarden komen erop neer dat er sprake moet zijn van een passende provisie.
Onder betalingsbeschermers vallen verzekeringen die samen met een krediet worden afgesloten tegen het geheel of gedeeltelijk wegvallen van het inkomen door arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden of een combinatie hiervan.
Een belangrijk deel van deze regels is opgenomen in open normen. De AFM heeft een Leidraad passende provisie financiële dienstverleners opgesteld waarin de AFM, mede aan de hand van voorbeelden, handvatten geeft voor het toepassen van de regels. U kunt de leidraad gebruiken om ervoor te zorgen dat de passende provisieregels worden nageleefd. Ten slotte wil de AFM benadrukken dat de Leidraad passende provisie financieel dienstverleners ook relevant is voor aanbieders, adviseurs en bemiddelaars van betalingsbeschermers en (natura)uitvaartverzekeringen.
Het is alleen nog mogelijk om afsluit- en doorlopende provisie te ontvangen en/of te betalen. Hierdoor zijn geldelijke beloningen, zoals vaste schap- en distributievergoedingen, niet meer toegestaan. Ten aanzien van niet-geldelijke beloningen(beloning in natura) geldt dat deze slechts nog onder voorwaarden zijn toegestaan. Zij zijn toegestaan als ze niet ter gelegenheid van de totstandkoming van een overeenkomst worden verschaft. Verder moeten ze de kwaliteit van de dienstverlening ten goede komen en geen afbreuk doen aan uw verplichting om u in te zetten voor de belangen van de klant. Voorbeelden zijn adviessoftware of opleidingen. Kleine geschenken die in het handelsverkeer gebruikelijk zijn en die niet meer dan honderd euro bedragen hoeven niet aan deze voorwaarden te voldoen.