Hoe zorg ik ervoor dat ik voldoe aan de passende provisieregels?

Als u de overstap naar directe beloningen nog niet kunt of wilt maken, verwachten wij dat u de passende provisieregels naleeft. Mocht u als berekeningsgrondslag voor de ontvangen provisie een percentage van de hoofdsom of van de premie hanteren, dan voldoet u, zonder aanvullende maatregelen, niet aan de passende provisieregels. Er is dan geen sprake van een eenduidige relatie tussen de hoogte van de provisie enerzijds en de kosten en de inspanningen van de adviseur/bemiddelaar anderzijds.

Wij raden u aan om voldoende aandacht te besteden aan de volgende maatregelen:

1. Duidelijkheid over de werkzaamheden
   Het is belangrijk dat u duidelijke afspraken met uw aanbieder maakt over de werkzaamheden die hij van u verwacht. U kunt de werkzaamheden vastleggen in bijvoorbeeld de overeenkomst of voorwaarden met de aanbieder.
   
   
2. Vaststellen provisieplafond
   Het is belangrijk dat u provisieplafonds hanteert voor uw producten. Hiermee kunt u de kans op excessieve provisies aanzienlijk verkleinen. De provisieplafonds moeten dan wel op een reëel bedrag zijn ingesteld. Het bedrag dient in relatie te staan tot de door u gemaakte kosten en de geleverde inspanningen.
   
   
3. Controle op passendheid provisie
   Het is belangrijk dat u periodieke controles uitvoert om na te gaan of de uitgekeerde provisies passend zijn. Dergelijke controles leveren een wezenlijke bijdrage aan het verkleinen van de kans op excessieve provisies. U kunt hierbij bijvoorbeeld denken aan controles op geselecteerde dossiers en op (afwijkende) provisies. U dient een proces vorm te geven waarin deze controles worden geborgd. 
   
   
4. Evaluatie provisiebeleid
   Het is belangrijk dat u – deels ook ter voorbereiding op het provisieverbod - het provisiesysteem regelmatig evalueert. Dit om er voor te zorgen dat het gehanteerde provisiesysteem kwaliteitsbevorderend en in het belang van de klant blijft werken.