Pensioenverzekeringen

• Wanneer heb ik een vergunning nodig voor het verlenen van financiële diensten in pensioenverzekeringen? 

  U heeft een vergunning nodig voor het verlenen van financiële diensten in pensioenverzekeringen, wanneer u financiële diensten (bijvoorbeeld adviseren of bemiddelen) verleent in levensverzekeringen die een werkgever afsluit voor zijn werknemers. Waaronder de directeur-grootaandeelhouder, bestaande uit een ouderdomspensioen of nabestaandenpensioen. Hieronder vallen tweede pijlerpensioenen en DGA-pensioenverzekeringen.

  De Wft is beperkt tot de rechtstreeks verzekerde pensioenregelingen die bij verzekeraars worden ondergebracht. Arbeidsongeschiktheidspensioen valt niet onder de reikwijdte van pensioenverzekering. Hier is sprake van een schadeverzekering.

• Wat zijn tweede pijler pensioenen? 

  Tweede pijler pensioenen zijn de pensioenrechten die werknemers tijdens hun werkzame leven opbouwen. Pensioen in de tweede pijler wordt opgebouwd in de relatie werkgever–werknemer.

  Het Nederlandse pensioenstelsel bestaat uit drie pijlers. Hieronder een korte beschrijving van de overige pijlers:

  Eerste pijler pensioen
  Dit is het basispensioen, geregeld door de Staat en gefinancieerd door de AOW (Algemene Ouderdomswet). Hieronder vallen ook de Anw (Algemene nabestaandenwet) en de WIA (Wet Inkomen en Arbeid).
  
  Derde pijler pensioen
  Dit is een aanvullende inkomensvoorziening die mensen zelf treffen. Denk hierbij aan lijfrentes, levensverzekeringen en inkomsten uit eigen vermogen. Indien u enkel financiële diensten verricht ten aanzien van derde pijler pensioenen, dan heeft u slechts een vergunning nodig voor levensverzekeringen.
  

• Wanneer moet ik aan de AFM doorgeven dat ik mijn activiteiten in pensioenverzekeringen wil voortzetten? 

  Als u op 31 december 2011 beschikt over een vergunning voor levensverzekeringen, dan moet u tussen 1 januari 2012 en 1 februari 2012 (dus uiterlijk op 31 januari 2012) aan de AFM doorgeven dat u uw activiteiten in pensioenverzekeringen wilt voortzetten. De AFM stelt hiervoor vanaf 1 januari 2012 een elektronisch formulier in het Digitaal Loket beschikbaar. Uw inschrijving voor pensioenverzekeringen verwerken wij na ontvangst van uw formulier zo spoedig mogelijk in ons register.

• Wat gebeurt er als ik niet tijdig bij de AFM aangeef dat ik mijn activiteiten in pensioenverzekeringen wil voortzetten? 

  Als u niet vóór 1 februari 2012 doorgeeft dat u financiële diensten voor pensioenverzekeringen wilt blijven verrichten, dan moet u deze activiteiten staken. U heeft dan vanaf 1 januari 2012 drie maanden de tijd om uw pensioenportefeuille af te wikkelen. Dit kunt u doen door uw pensioenportefeuille over te dragen aan een andere financieel dienstverlener. Ook uit het register van de AFM zal vanaf 1 februari 2012 blijken dat u geen vergunning voor het verlenen van financiële diensten in pensioenverzekeringen heeft.

  Als u later dan 1 februari 2012 bij de AFM aangeeft dat u financiële diensten in pensioenverzekeringen wilt verlenen, dan moet u volgens de normale procedure een (uitbreiding van de) vergunning aanvragen. Tijdens de vergunningaanvraag mag u geen financiële diensten in pensioenverzekeringen verlenen. Voor de (uitbreiding van de) vergunningaanvraag worden kosten in rekening gebracht.

• Ik had op 31 december 2011 geen vergunning voor levensverzekeringen. Ik wil wel financiële diensten gaan verrichten in pensioenverzekeringen. Hoe kan ik dit regelen? 

  In dit geval zijn er twee mogelijkheden, afhankelijk van de situatie of u reeds beschikt over een vergunning als financieel dienstverlener of niet. Hieronder worden de twee situaties beschreven:

  Ik heb een vergunning als financieel dienstverlener
  U kunt vanaf 1 januari 2012 bij de AFM uitbreiding aanvragen van uw vergunning voor het product pensioenverzekeringen. U kunt alleen een vergunning aanvragen voor pensioenverzekeringen als u tegelijkertijd een vergunning aanvraagt voor levensverzekeringen. Let op! U moet dan bij uw verzoek kunnen aantonen dat u beschikt over de juiste vakbekwaamheid. Dit houdt in dat u (in ieder geval) de volgende diploma’s moet overleggen:

  1. Wft-basismodule
  2. Wft-levensverzekeringen (inclusief Wft-Beleggen)
  3. Wft-pensioenverzekeringen

  Ik heb geen vergunning als financieel dienstverlener
  U kunt vanaf 1 januari 2012 een vergunning aanvragen voor het verlenen van (een of meer) financiële diensten in pensioenverzekeringen. U kunt alleen een vergunning aanvragen voor pensioenverzekeringen als u tegelijkertijd een vergunning aanvraagt voor levensverzekeringen. Let op! U moet dan bij uw vergunningaanvraag kunnen aantonen dat u beschikt over de vereiste vakbekwaamheid. Dit houdt in dat u (in ieder geval) de volgende diploma’s moet overleggen:

  1. Wft-basismodule
  2. Wft-levensverzekeringen (inclusief Wft-Beleggen)
  3. Wft-pensioenverzekeringen
     

• Waar moet ik – als houder van een vergunning voor het verlenen van financiële diensten in levensverzekeringen – aan voldoen om een inschrijving voor pensioenverzekeringen te krijgen? 

  U moet 3 stappen ondernemen.

  1. Tussen 1 januari 2012 en 1 februari 2012 moet u aan de AFM via het daarvoor bedoelde elektronisch formulier in het Digitaal Loket doorgeven dat u uw activiteiten voor pensioenverzekeringen wilt voortzetten.
  2. Vóór 1 juli 2012 moet u aan de AFM een bewijs van betaling overleggen waaruit blijkt dat u bent ingeschreven voor een opleiding, examen of EVC-toets om de module Wft-pensioenverzekeringen te behalen. Dit bewijs van betaling kunt u via het Digitaal loket uploaden en aan de AFM verzenden via een daarvoor bestemd elektronisch formulier. Dit formulier is beschikbaar nadat u via het eerste formulier heeft aangegeven dat u uw activiteiten in pensioenverzekeringen wilt voortzetten.
  3. Vóór 1 januari 2014 moet u aan de AFM aantonen dat u voldoet aan de nieuwe vakbekwaamheidseisen voor pensioenverzekeringen. De AFM stelt hiervoor eveneens een elektronisch formulier beschikbaar in het Digitaal Loket. Dit formulier is vanaf 1 januari 2012 beschikbaar. U moet dan in ieder geval meesturen:

  • Wft-basisdiploma (inclusief PE-punten 2008-2009, 2010-2011, 2012-2013);
    
  • Wft-levensverzekeringsdiploma, bestaand uit het deel Wft-levensverzekeringen Algemeen en Wft-beleggen (inclusief PE-punten 2008-2009, 2010-2011, 2012-2013);
    
  • Wft-pensioenverzekeringendiploma (hierin zijn de PE-punten voor 2012 en 2013 waarschijnlijk al in opgenomen).
    

• Ik heb een vergunning voor levensverzekeringen, maar wil geen activiteiten verrichten voor pensioenverzekeringen. Wat moet ik doen? 

  U hoeft niets te doen. Als de AFM tussen 1 januari 2012 en 1 februari 2012 geen bericht van u ontvangen heeft waaruit blijkt dat uw activiteiten met betrekking tot pensioenverzekeringen wilt voortzetten, dan gaat de AFM ervan uit dat u deze activiteiten niet (meer) wilt verrichten.  Als u wel een portefeuille heeft met pensioenverzekeringen, dan moet u deze binnen drie maanden afwikkelen en overdragen aan een andere financieel dienstverlener die het wel is toegestaan om financiële diensten in pensioenverzekeringen te verlenen. U mag ook geen beheeractiviteiten voor pensioenverzekeringen meer verrichten.

• Wat zijn de kosten? 

  Als u op 31 december 2011 beschikt over een vergunning voor het verlenen van financiële diensten in levensverzekeringen en u geeft tussen 1 januari 2012 en 1 februari 2012 aan de AFM door dat u uw activiteiten ten aanzien van pensioenverzekeringen wilt voortzetten, dan brengt de AFM geen kosten bij u in rekening.

  Beschikt u op 31 december 2011 niet over een (deel)vergunning voor het verlenen van financiële diensten in levensverzekeringen, dan kunt u vanaf 1 januari 2012 bij de AFM een (uitbreiding van uw) vergunning aanvragen voor het verlenen van (een of meer) financiële diensten in pensioenverzekeringen.

  U kunt alleen een vergunning aanvragen voor pensioenverzekeringen als u tegelijkertijd een vergunning aanvraagt voor levensverzekeringen. Dit geldt ook in de situatie dat u - als houder van een vergunning in levensverzekeringen - niet tussen 1 januari 2012 en 1 februari 2012 aan de AFM doorgeeft dat u uw financiële dienstverlening in pensioenverzekeringen wilt voortzetten. Let op! U moet dan direct bij uw (uitbreidings)verzoek aantonen dat u voldoet aan de nieuwe vakbekwaamheidseisen. De kosten die gelden voor een verzoek tot (uitbreiding van) de vergunningaanvraag worden in rekening gebracht.
  

• Tot wanneer heb ik de tijd om aan de nieuwe vakbekwaamheidseisen te voldoen? 

  U heeft tot 1 januari 2014 de tijd om te voldoen aan de nieuwe vakbekwaamheidseisen. Dit kunt u doen door het volgen van een opleiding, het afleggen van een examen, of het afleggen van een EVC-toets (eerder verworven competentie).

  Vóór 1 juli 2012 moet u aan de AFM een bewijs van betaling overleggen, waaruit blijkt dat u zich heeft ingeschreven voor een opleiding, examen of EVC. Dit bewijs van betaling kunt u via het Digitaal loket uploaden en aan de AFM verzenden via een daarvoor bestemd digitaal formulier. Dit formulier is beschikbaar nadat het eerste formulier, waarin u heeft doorgegeven dat u uw werkzaamheden in pensioenverzekeringen zal voortzetten, door de AFM is ontvangen.

• Hoe kan ik er voor zorgen dat ik een diploma voor Wft-pensioenverzekeringen krijg? 

  U kunt op drie manieren het diploma Wft-pensioenen behalen:

  1. Door het volgen van een opleiding en het afleggen van een examen.
  2. Door het afleggen van een examen.
  3. Door het afleggen van een EVC-toets (eerder verworven competentie).