Guidance pensioenuitvoerders

De belangrijkste normen staan in de wet- en regelgeving. Die normen zijn nogal open. Daarom heeft de AFM in overleg met de pensioensector uitgelegd op welke wijze pensioenuitvoerders invulling kunnen maar overigens niet hoeven te geven aan die open normen.

Visie open norm zorgplicht bij pensioenen
Een van de meest in het oog springende aspecten in de twee pensioenwetten is de zorgplicht bij premieovereenkomsten met beleggingsvrijheid . Het gaat hier om pensioen in de 2e pijler, pensioen dat dient als basisinkomen in de postactieve periode. Juist het karakter van een basispensioen maakt de premieovereenkomsten met beleggingsvrijheid tot een bijzonder voorwerp van zorg, waarbij de pensioenuitvoerder extra zorgvuldig te werk moet gaan.

De reden waarom de zorgplicht zo van belang is, is omdat het streven naar een optimaal pensioen in combinatie met beleggingen, risico’s met zich brengt. Om te beginnen is er het beleggingsrisico dat direct voor rekening en risico van de deelnemer komt en dat de deelnemer niet of niet goed kan overzien. Een ander risico schuilt in de administratieve organisatie van de pensioenuitvoerders: vaak is de administratieve organisatie onvoldoende ingericht op de wettelijke eisen met betrekking tot de zorgplicht. Menig pensioenuitvoerder is vooral procesgericht bezig, terwijl de zorgplicht een klantgerichte aanpak verlangt.

In de bijlage is een lijst van vragen opgenomen die voor de AFM een leidraad vormt bij de controle van de pensioenuitvoerder inzake de naleving van de zorg- en informatieplichten bij premieovereenkomsten. Meer in het algemeen hanteert de AFM ook als leidraad de bevindingen uit haar rapport "Voortdurende zorgplicht", waarin nuttige voorbeelden zijn opgenomen.

Met dit visiedocument geeft de AFM richting aan de open norm. Op termijn verwacht de AFM dit document aan te vullen met bruikbare voorbeelden. Deze voorbeelden geven inzicht in manieren waarop een pensioenuitvoerder de zorgplicht kan uitvoeren. Zo daartoe aanleiding bestaat zal de AFM dit document actualiseren.

Volledigheidshalve wordt hier verwezen naar het Consultatiereactiedocument 'Visie op open norm zorgplicht bij pensioen'. Daarin geeft de AFM een uitvoerige toelichting op de vele opmerkingen die zij heeft ontvangen uit de consultatie van onderhavig document.

De documenten kunt u op deze pagina in PDF formaat downloaden.