Vergunningseisen financieel dienstverlener

Om een vergunning te krijgen als financieel dienstverlener dient u aan de volgende eisen te voldoen:

Deskundigheid dagelijks beleidsbepaler
Het dagelijks beleid van een financiële dienstverlener moet worden bepaald door personen die deskundig zijn in verband met de uitoefening van het bedrijf van de financiële onderneming. In ieder geval één dagelijks beleidsbepaler van de financieel dienstverlener dient twee jaar (waarvan in ieder geval één jaar aangesloten) bestuurlijke en leidinggevende ervaring te hebben opgedaan. De overige dagelijks beleidsbepalers dienen in ieder geval twee jaar (waarvan in ieder geval één jaar aangesloten) bestuurlijke ervaring opgedaan te hebben. Voor kleine financieel dienstverleners (tot 6 personen) geldt de regel dat de dagelijks beleidsbepaler minimaal één jaar aaneengesloten bestuurlijke ervaring heeft of beschikt over een HBO(+)-diploma. De AFM toetst dit aan de hand van het curriculum vitae, eventuele diploma’s en de opgegeven referenten van de dagelijks beleidsbepaler.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:9, eerste lid, Wft.

Artikel 4:9 Wft is door de AFM nader uitgewerkt in de ‘Beleidsregel deskundigheid dagelijks beleidsbepalers’.

Vakbekwaamheid
Een financieel dienstverlener moet er zorg voor dragen dat zijn klantmedewerkers vakbekwaam zijn. De AFM toetst dit aan de hand van de diploma’s en certificaten die de financieel dienstverlener bij de vergunningaanvraag overlegd. Daarnaast dient de financieel dienstverlener een beschrijving te overleggen waaruit blijkt hoe de deskundigheid in de onderneming wordt geborgd.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:9, tweede lid, Wft.

Meer informatie over de diploma-eisen Wft.

Betrouwbaarheid
Het beleid van een financieel dienstverlener wordt (mede)bepaalt door personen van wie de betrouwbaarheid buiten twijfel staat. De betrouwbaarheid van deze personen wordt getoetst door de AFM. De dagelijks en medebeleidsbepalers moeten een betrouwbaarheidsformulier invullen waarin o.a. vragen worden gesteld over het strafrechtelijk verleden van de persoon.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:10 Wft.

Waarom een betrouwbaarheidsonderzoek?
Beleidsregel betrouwbaarheid

Integriteit
Een financiële dienstverlener moet een adequaat beleid voeren dat een integere uitoefening van zijn bedrijf waarborgt. Om dit te kunnen aantonen moet de financieel dienstverlener bij de vergunningaanvraag een incidentenregeling overleggen alsmede een beschrijving omtrent de borging van de betrouwbaarheid van de medewerkers. 

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:11 Wft.

Zeggenschapstructuur
Een financieel dienstverlener moet een doorzichtige zeggenschapstructuur hebben. De AFM toetst dit aan de hand van een door de financieel dienstverlener te overleggen organigram. Daarnaast bekijkt de AFM de zeggenschapstructuur in het handelregister van de Kamer van Koophandel.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:13 Wft.

Inrichting bedrijfsvoering
Een financieel dienstverlener moet zijn bedrijfsvoering zodanig inrichten dat deze een beheerste en integere uitoefening van zijn bedrijf waarborgt. Dit kan de financieel dienstverlener aantonen door bij de vergunningaanvraag een beschrijving aan de AFM toe te zenden waaruit blijkt hoe de adviesdossier worden bewaard.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:15 Wft.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering of vergelijkbare voorziening
Een bemiddelaar in (her)verzekeringen moet beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (of een daarmee vergelijkbare voorziening). Deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt de aansprakelijkheid van de bemiddelaar wegens fouten, verzuimen of nalatigheden begaan in de uitoefening van diens beroep. Het verzekerd bedrag van deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering bedraagt in ieder geval € 1.120.200 per verzekerd geval en in ieder geval € 1.680.300 per jaar.

Voor het adviseren en/of orders doorgeven in deelnemingsrechten in beleggingsinstellingen (nationaal regime) is ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (of een daarmee vergelijkbare voorziening) verplicht. Het verzekerd bedrag van deze beroepsaansprakelijkheidsverzekering bedraagt in ieder geval € 500.000 per verzekerd geval en in ieder geval € 750.000 per jaar.

Deze eis is gebaseerd op artikel 4:75 en 4:76 Wft (bemiddelaars in (her)verzekeringen) en artikel 11, vijfde lid, Vrijstellingsregeling Wft (nationaal regime).

Aangesloten onderneming
Wanneer een financieel dienstverlener uit meerdere ondernemingen bestaat die bij elkaar zijn aangesloten, bestaat de mogelijkheid om een collectieve vergunning aan te vragen.
In artikel 2:105 Wft wordt een aantal eisen aan deze rechtspersoon gesteld. De regeling is bedoeld voor organisatie met meerdere zelfstandige vestigingen, die zonder deze bepaling voor elke zelfstandige vestiging een aparte vergunning nodig zouden hebben.
De rechtspersoon die de vergunning aanvraagt (de centrale organisatie) moet over voldoende bevoegdheden beschikken om eventueel strijdig handelen van de aangesloten onderneming tegen te kunnen gaan. Dit door middel van een overeenkomst of de statuten.

De mogelijkheid van het aanvragen van een collectieve vergunning wordt benoemd in artikel 2:105 Wft.

Verbonden bemiddelaar
Een verbonden bemiddelaar is een financieel dienstverlener die uitsluitend werkt voor één aanbieder, of voor meerdere aanbieders indien deze niet in concurrerende producten bemiddelt. Op grond van de bijzondere relatie tussen de verbonden bemiddelaar en de aanbieder is de verbonden bemiddelaar niet vergunningplichtig. De aanbieder neemt met het aanmelden van een verbonden bemiddelaar de verantwoordelijkheid op zich voor het naleven van de Wft door die bemiddelaar.

De mogelijkheid van het aanmelden van een verbonden bemiddelaar wordt benoemd in artikel 2:81 Wft.