Terugkoppeling
Op kantoor van de AFM vindt de analyse plaats van alle verzamelde informatie. Afhankelijk van het soort onderzoek, vindt een terugkoppeling plaats. Als het bijvoorbeeld een onderzoek naar de kwaliteit van de advisering betreft, ontvangt de financiële dienstverlener een conceptrapportage met alle bevindingen. De financiële dienstverlener heeft de mogelijkheid om binnen een vastgestelde termijn op de conceptrapportage te reageren. Deze reactie wordt meegenomen in het vaststellen van de feiten. Niet alle bevindingen leiden per definitie tot een overtreding. Het is mogelijk dat bevindingen komen te vervallen omdat de financiële dienstverlener kan aantonen dat een bevinding niet juist is en/of dat de bevinding niet leidt tot een overtreding van wet- en regelgeving. Alleen het tegenargument dat de AFM het niet juist heeft, is onvoldoende. Het tegenargument dient onderbouwd te worden en daar waar nodig met stukken gemotiveerd te worden.
Voorbeeldbevinding AFM (bij de advisering van een beleggingsverzekering)
“…In 6 van de 10 onderzochte klantdossiers staat: “…Wilt u risico lopen bij de opbouw van uw vermogen?…” als antwoord: “…Ja, risico in ruil voor een hoger rendement spreekt mij wel aan…”. De AFM heeft bij deze 6 klantdossiers geen informatie aangetroffen over de mate waarin de consumenten risico wensen te lopen bij de opbouw van vermogen…” Voorbeeldreactie financiële dienstverlener
“…Om vast te stellen welke mate van risico de consument wenst te lopen, gebruiken wij altijd een gestandaardiseerd risicoprofiel dat wordt ondertekend door de consument. In dit profiel worden specifieke vragen gesteld over de risicobereidheid van de consument. Allereerst wordt geïnventariseerd of de consument risico kan lopen. Vervolgens wordt geïnventariseerd of de consument risico wil lopen. Indien de consument risico wil lopen, wordt tenslotte geïnventariseerd in welke mate de consument risico wenst te lopen. Deze profielen worden niet bewaard in het product/adviesdossier van de consument, maar in het risicodossier. Een samenvatting van het profiel wordt opgenomen in het product/adviesdossier. De bevinding van de AFM is gebaseerd op deze samenvatting en niet op het gestandaardiseerde risicoprofiel. Wij waren ons niet bewust dat de AFM deze informatie ook wilde hebben en hebben deze dossiers niet gekopieerd. In de bijlage treft u de 6 risicoprofielen uit het risicodossier aan die behoren bij deze klanten…” Oordeel AFM
In dit voorbeeld vervalt de bevinding van de AFM omdat de financiële dienstverlener met zijn reactie heeft aangetoond dat hij mate waarin de consument risico wenst te lopen in alle gevallen heeft geïnventariseerd. |
Nadat de reactie van de financiële dienstverlener is meegenomen in de analyse, kan de AFM conclusies trekken. De conclusies worden verwerkt in een definitieve rapportage. In dit rapport staat het oordeel van de AFM. De financiële dienstverlener krijgt dit rapport toegezonden en kan lezen wat het oordeel is van de AFM en welke maatregel(en) de AFM voornemens is te op te leggen.