Beloning financieel adviseur

Je wilt een hypotheek afsluiten of bijvoorbeeld een beleggingsverzekering (dit is een zogenaamd complex product). Hiervoor wil je eerst advies van een financieel adviseur. Maar een adviseur kost geld. Let op dat je hier niet teveel voor betaalt. Tip: ga bij meerdere financieel adviseurs langs en vergelijk het advies en de kosten.

Advies is niet gratis

Een financieel adviseur moet je na het eerste oriëntatiegesprek vertellen hoe je hem kunt betalen voor zijn advies. Er zijn een paar mogelijkheden: dit kan via een uurtarief, een vast tarief, een abonnement of provisie. Provisie is de beloning die een tussenpersoon ontvangt van een bank of verzekeraar als hij je een financieel product verkoopt. Deze is verrekend in de prijs van het product.

Een inschatting van de kosten voor zijn advies legt hij vast in een document, dat je ontvangt na het eerste gesprek. Dit is een dienstverleningsdocument. De adviseur is verplicht om je dit te geven. De exacte hoogte van de provisie moet hij vertellen voordat de overeenkomst tot stand komt. Meestal staat dit bedrag in de offerte.

Vragen aan de adviseur

1.     Hoe betaal ik u?
Tip: Kijk voordat je de afspraak maakt op zijn website of hij daar al informatie geeft over de manier waarop je hem moet betalen.

2.     Als ik wat voorwerk doe, wat betekent dat dan voor de prijs? Bijvoorbeeld formulieren alvast zelf invullen of op internet zoeken naar informatie

3.     Kunt u mij uitleggen welke verschillen er zijn in uw beloning voor de diverse producten? Waardoor worden de verschillen bepaald?

4.     Met hoeveel aanbieders werkt u? En voor hoeveel verschillende productsoorten bemiddelt u?

5.     Welke provisie ontvangt u voor andere producten dan hypotheken of beleggingsverzekeringen? De adviseur is niet verplicht het te vertellen, maar u mag er wel om vragen.

6.     Moet ik voor het advies in de toekomst ook betalen of zit dat bij de huidige prijs inbegrepen?

Sinds 1 januari 2010 moeten adviseurs ook de provisies bekend maken van 'betalingsbeschermers'. Dit zijn bijvoorbeeld verzekeringen die samen met een krediet worden afgesloten tegen (deels) wegvallen van het inkomen door arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden. Het kan ook een combinatie van deze dekkingen zijn (arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden) die samen met een krediet worden afgesloten. Ook bij een (natura) uitvaartverzekering moet een adviseur vanaf januari 2010 informatie geven over de manier waarop hij wordt beloond. Dit geldt niet alleen voor koopsomverzekeringen( je betaalt een bedrag ineens), maar ook voor premiebetalende (je betaalt bijvoorbeeld maandelijks) verzekeringen.