Check altijd of de organisatie waar de adviseur voor werkt ook een vergunning heeft bij de AFM.
Een goede adviseur vraagt in ieder geval naar: - hoeveel je maximaal wilt betalen aan maandlasten.
- je inkomen, uitgaven, schulden (bv leningen) en vermogen (bv. je spaargeld).
- je plannen voor de toekomst: of je in de toekomst minder wil gaan werken, of (eerder) met pensioen gaat.
- of je stabiele maandlasten wilt of lasten die van maand tot maand variëren.
- de mate waarin je wilt aflossen.
- het risico dat je wilt nemen bij het aflossen van je hypotheek. Een goede adviseur rekent de bruto (zonder aftrek van de rente) en netto (na aftrek van de rente) kosten van een hypotheek uit voor nu. Maar ook voor over bijvoorbeeld 10, 20 en 30 jaar.
Een goede adviseur:
- controleert altijd of je de uitleg begrepen hebt
- beantwoordt alle vragen die je hebt
- geeft een adviesrapport als je daarom vraagt
- vraagt voor het adviseren een passende beloning. Financieel advies is namelijk niet gratis. Een financieel adviseur moet je na het eerste oriëntatiegesprek vertellen hoe je hem kunt betalen voor zijn advies. Er zijn een paar mogelijkheden: dit kan via een uurtarief, een vast tarief, een abonnement of provisie.
Tips
- Ga bij meerdere verstrekkers of bemiddelaars langs. Op deze manier kun je het advies en de beloning vergelijken.
- Vergelijk de kosten en provisie eens met een andere tussenpersoon, die met andere banken en verzekeraars samenwerkt. Er zijn websites waar je dit op kunt doen.
- Vraag op welke manier je de financieel adviseur na het eerste oriëntatiegesprek moet betalen. Dit kan namelijk via uurtarief, vast tarief, een abonnement of provisie.
- Vraag aan een tussenpersoon hoeveel provisie hij krijgt op het product waarover hij adviseert. Een tussenpersoon is verplicht om jou te informeren over de hoogte van zijn daadwerkelijke beloning (afsluit- en doorlopende provisie) als hij een complex product aan je verkoopt. Hij moet de echte hoogte vertellen en mag het bijvoorbeeld niet in procenten uitdrukken. Dit moet hij doen voordat de overeenkomst tot stand komt.
Voorbeelden van veel voorkomende complexe producten zijn:
- beleggingshypotheken
- beleggingsverzekeringen
- beleggingsfondsen
- koopsomverzekeringen
- levensverzekeringen (als je premie betaalt)
- lijfrenteverzekeringen
- levensloopbeleggingsverzekeringen