Regels over vermogensscheiding
Gaat jouw bank of een andere beleggingsonderneming failliet? Dan zijn er regels over vermogensscheiding. Deze regels zorgen ervoor dat jouw beleggingen en gelden losstaan van de failliete boedel.
Wat is de rol van AFM?
Wij controleren of beleggingsondernemingen zich houden aan de regels voor vermogensscheiding. Ook treden wij op als zij zich niet aan de regels houden. We gaan in gesprek met de bank of nemen formele maatregelen.
Wat zijn de regels voor een organisatie die belegt?
Een organisatie moet jouw gelden en beleggingen op een rekening bij de bank zetten. Die rekening moet op jouw naam staan. De bank administreert de transacties op jouw rekening.
Wat zijn de regels voor een bank die belegt?
Een bank moet:
- ervoor zorgen dat je betaalt voor beleggingen op het moment dat je beleggingen ontvangt. En andersom. Dat noemen we de ‘levering tegen betaling’-principe.
- jouw rechten beschermen. Je leest hieronder hoe de bank jouw beleggingen beschermt.
Welke beleggingen zijn er?
Er zijn twee soorten beleggingen:
- beleggingen die vallen onder de Wet giraal effectenverkeer (Wge)
- beleggingen die niet vallen onder de Wet giraal effectenverkeer
Hoe beschermt de bank jouw beleggingen die vallen onder de Wge?
Is jouw bank aangesloten bij het centraal bewaarinstituut Euroclear Nederland? Dan loop je geen risico als de bank failliet gaat. Dit geldt bijvoorbeeld voor aandelen en obligaties in fondsen die genoteerd zijn bij NYSE Euronext Amsterdam. Is jouw bank niet aangesloten bij Euroclear Nederland? Dan is een bewaarbedrijf nodig. Daarover leest je meer in de volgende alinea.
Hoe beschermt de bank jouw beleggingen die niet vallen onder de Wge?
De bank bewaart jouw beleggingen bij een bewaarbedrijf. Een bewaarbedrijf bewaart effecten. De kans is erg klein dat een waardebedrijf failliet gaat. Een bewaarbedrijf is namelijk niet commercieel. Het bewaarbedrijf heeft verplichtingen naar jou toe. Houdt het bewaarbedrijf zich niet aan de verplichtingen? Dan mag je de bank daarop aanspreken.