De adviseur vertaalt het beeld dat hij van je heeft als klant (klantbeeld) naar een passend advies voor een bepaald product. De adviseur geeft één advies. Een beleggingsonderneming bepaalt bijvoorbeeld of beleggingsadvies of vermogensbeheer geschikter is.

Hij onderbouwt dit advies en legt het zo uit dat je het begrijpt en ook weet waarom het bij jou past. Als klant kies je er uiteindelijk zelf voor om het advies van de adviseur wel of niet op te volgen. Volg je het advies niet op, dan bespreekt de adviseur de risico’s en consequenties hiervan met je.

Passend product
Een product is passend als je geld opbouwt op een manier die past bij je (risico)profiel. De adviseur zal bij zijn advies ook kijken naar de kosten van een product of oplossing.

• De kosten van verschillende producten. Betaal je niet te veel extra voor opties die je niet wilt?
• Mogelijk belastingvoordeel. Het belastingvoordeel moet wel opwegen tegen de kosten van het product. Een financieel product zonder belastingvoordeel kan voordeliger zijn dan een product met belastingvoordeel en hogere bijkomende kosten.
• Flexibiliteit. Wat zijn de kosten bij eerder of tijdelijk stoppen? Wat als je ineens je geld nodig hebt? Vaak betaal je meer voor meer flexibiliteit
• Verzekeringen en garanties. Zekerheid kost geld.

Een passende beleggingsportefeuille
Wanneer je gaat beleggen om vermogen op te bouwen zijn er meer factoren van belang:

• Beleggingsmix. Welk deel van het op te bouwen vermogen wordt belegd in aandelen, obligaties, vastgoed, liquide middelen of bijvoorbeeld grondstoffen?
• Beleggingsstrategie. Er zijn veel verschillende beleggingsstrategieën. De belangrijkste keuze is die tussen actief beleggen en passief beleggen
• Bestanddelen van de beleggingsportefeuille. Een adviseur kan kiezen uit passende modelportefeuilles of zelf de beleggingsportefeuille samenstellen en kiezen uit producten als beleggingsfondsen, hedgefondsen, aandelen, obligaties en opties.