Samen met je adviseur vorm je een beeld van de straks te kiezen oplossing. Je maakt bewust keuzes aan de hand van concrete voorbeeldsituaties. De adviseur stelt vervolgvragen en inventariseert samen met jou, welke verschillende doelstellingen voor jou belangrijk zijn.

Als klant moet je ook goed nadenken over wat de adviseur je laat zien en vertelt. Het uiteindelijke doel is een advies dat:

• voldoet aan jouw doelstellingen
• past bij je financiële positie, nu en later
• past bij je bereidheid tot het nemen van risico’s
• je begrijpt

Wat moet de adviseur over je weten?
Voor een passend advies moet een adviseur weten welke doel je hebt, wat je financiële positie is, welke risico’s je wilt nemen en welke kennis en ervaring je hebt. De volgende vragen spelen daarbij een rol:

• Waar heb je het geld voor nodig? Bijvoorbeeld om de hypotheek van je huis af te lossen.
• Hoeveel heb je nodig?
• Wanneer heb je het nodig?
• Zijn er nog andere doelstellingen die van belang kunnen zijn? Bijvoorbeeld je pensioen.
• Wat zijn je inkomsten en uitgaven?
• Wat zijn je bezittingen en schulden?
• Welk financieel risico kún je lopen (draagkracht)?
• Welk financieel risico wíl je lopen (risicohouding)? Hoe erg vind je bijvoorbeeld  verlies van (een deel van) je inleg? Welke kans op het niet halen van je doel ben je bereid te accepteren?
• Welke kennis en ervaring heb je?

Financiële risico’s
Bij adviseren gaat het er ook om dat je moet kunnen begrijpen welke financiële risico’s er zijn voor het behalen van je doelstelling. Bijvoorbeeld tegenvallende beleggingsrendementen. Afhankelijk van jouw wensen bespreekt de adviseur met je wat de effecten zijn van gebeurtenissen zoals werkloosheid, overlijden of minder gaan werken. Hij berekent het effect op het inkomen om inzicht te krijgen en te geven in de gevolgen voor je financiële positie en je vermogensopbouw.

Risicoprofiel voor beleggers
Bij iemand die vermogen zal opbouwen door te beleggen, stelt de adviseur ook een risicoprofiel (clientenprofiel) vast. Uit dit profiel blijkt wat de verhouding is tussen het risico dat je wilt nemen en het rendement dat daar tegenover staat. Een risicoprofiel dat 'defensief' heet, heeft een relatief lager risico en lager verwacht rendement dan een risicoprofiel dat 'offensief' heet. Bedenk wel dat je ook met een defensief profiel geld kan verliezen met beleggen.

De meeste banken en adviseurs gebruiken hun eigen risicoprofielen. Er is niet één standaard. De AFM heeft een voorstel voor een standaardindeling van risico/rendementsverhoudingen gedaan. Zodat je beter te kunt  vergelijken tussen instellingen.