Eén van de doelstellingen van de AFM is het bevorderen van zorgvuldige financiële dienstverlening aan consumenten. De klant staat centraal en de (beleggings)adviseur of vermogensbeheerder geeft advies of handelt in het belang van de klant.

Leidraad zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw
De AFM bevordert zorgvuldige dienstverlening onder andere door in leidraden voorbeelden te geven van wat zorgvuldige financiële dienstverlening is.
In december 2009 zijn twee nieuwe leidraden gepubliceerd over zorgvuldig adviseren over vermogensopbouw: één voor financieel dienstverleners en één voor beleggingsondernemingen zoals vermogensbeheerders of bemiddelaars in aandelen. In de leidraden staan ook belangrijke punten voor jou als consument.

Bij vermogensopbouw heb je ook als consument een verantwoordelijkheid. Uiteindelijk beslis je zelf. En ben je verantwoordelijk voor die keuze. Zelfs na goed advies kan de opbrengst van bijvoorbeeld een belegging aan het einde tegenvallen. Bij beleggen is er altijd onzekerheid.

Wat is vermogensopbouw?
Consumenten bouwen vermogen op voor onder andere het aflossen van hun hypotheek, aanvullend (pensioen)inkomen en toekomstige uitgaven. In de toekomst wil je een bepaald bedrag hebben.

Fases in het adviesproces
Hoe gaat een adviseur of beleggingsonderneming te werk? Vaak doorloopt hij vier fases in het adviesproces en let hij bij alle fases op de randvoorwaarden.

• kennismaking
• beeldvorming
• oplossing
• nazorg
• randvoorwaarden