Je kunt ook kiezen voor een hypotheek waarbij je iedere maand geld opzij zet om later te kunnen aflossen. Met het geld dat je opzij zet kun je gaan sparen (spaarhypotheek) of beleggen (beleggingshypotheek). Het geld staat dan wel vast voor de aflossing, je kunt er tussendoor niet meer bij.

Voordelen

• Geld opzij zetten voor de aflossing levert voordeel op bij de belasting. Je schuld wordt niet kleiner. Je mag dus ieder jaar hetzelfde bedrag van de belasting aftrekken.
• Je bouwt vermogen op voor het moment dat je je huis verkoopt. Hoe langer je in je huis woont hoe meer geld je opzij hebt gezet voor de aflossing en hoe groter je vermogen wordt.

Nadelen

• Omdat je geld opzij zet voor de aflossing heb je minder geld om andere dingen te kopen
• Wanneer je het geld dat je opzij zet gaat beleggen loop je risico. Met beleggingen weet je namelijk nooit zeker hoeveel geld je hebt aan het eind van de looptijd. Dat hangt af van het resultaat van de beleggingen. Hiermee loop je dus het risico dat je aan het einde van de looptijd niet genoeg geld hebt om de hypotheek af te lossen. Het kan ook zijn dat het met de beleggingen goed gaat en je meer geld overhoud dan nodig is voor de aflossing. Dan heb je winst.
• Vaak zijn er kosten verbonden aan de hypotheekvormen waarbij je geld opzij zet.

Risico’s en kosten van een hypotheek
Lees altijd de Financiële Bijsluiter wanneer je overweegt een hypotheek af te sluiten waarbij je geld opzij zet voor de aflossing. Vergelijk verschillende financiële bijsluiters om te kijken welke hypotheek het meeste kost en welke het meeste oplevert.

Hypotheekvormen waarbij je geld opzij zet voor de aflossing:

• Spaarhypotheek
• Beleggingshypotheek
• Traditionele levenhypotheek
• Hybride- /spaarbeleggingshypotheek