Waardeoverzicht: Informatie over jouw beleggingsverzekering

Elk jaar krijg je van de verzekeraar een overzicht van het tot dan toe opgebouwde bedrag, ‘Informatie over uw beleggingsverzekering’. Lees deze goed! Het overzicht heeft altijd betrekking op het vorige jaar. Door het beleggingselement in de verzekering is het belangrijk om de stand van zaken van je beleggingsverzekering regelmatig te controleren.

Uitleg tabellen waardeoverzicht

In het waardeoverzicht staan enkele tabellen. In de eerste tabel onder het kopje ‘Hoe heeft de waarde van uw verzekering zich ontwikkeld?’ staat wat de waarde van het opgebouwde bedrag is aan het begin van het jaar (saldo) en hoeveel premie je het afgelopen jaar hebt betaald. Die bedragen worden opgeteld (subtotaal 1). Vervolgens worden de kosten en risicopremies genoemd die de verzekeraar het afgelopen jaar in rekening heeft gebracht. Uiteindelijk hou je het opgebouwde bedrag aan het einde van het jaar over.  

In de tweede tabel, ‘Wat is de waarde van uw beleggingen?’ krijg je een overzicht van je beleggingen. Per fonds, als je in meer dan één beleggingsfonds belegt, is aangegeven hoeveel participaties (eenheden) je aan het begin van het jaar had en aan het einde van het jaar. De waarde van jouw beleggingen is afhankelijk van het aantal participaties in het beleggingsfonds en de waarde (koers) van zo’n participatie. Ook die staan vermeld in het overzicht. Het bedrag achter ‘Hoeveel zijn uw beleggingen nu waard?’ moet gelijk zijn aan het laatste saldo in de eerste tabel.

Op basis van de opgebouwde waarde die in de twee tabellen staat vermeld, kan de verzekeraar uitrekenen wat de verwachte waarde zal zijn van de beleggingen op de einddatum. De verzekeraar rekent hierbij met een verwacht rendement, dat gelijk is aan het historisch rendement van het beleggingsfonds waarin je belegt en met een verwacht rendement, dat gelijk is aan het laagste rendement dat het beleggingsfonds ooit heeft gehaald. De verwachte waardes op basis van die twee rendementen zie je onder het kopje ‘Wat zijn de voorbeeldkapitalen op de einddatum van de verzekering?’. Als derde waarde is het voorbeeldkapitaal opgenomen, dat berekend is in de offerte die je ooit hebt ontvangen.

Wijzigen? Neem contact op met jouw adviseur!

Is de opgebouwde waarde op basis van het historisch rendement minder dan het voorbeeldkapitaal? Neem dan contact op met jouw adviseur. Je hebt bijvoorbeeld de volgende mogelijkheden als het verwachte eindbedrag heel erg afwijkt van de verwachting bij het begin:

• Je kunt je premie verhogen of verlagen.
• Je kunt je doelstelling aanpassen (hoger of lager eindbedrag).
• Je kunt meer of minder risico gaan nemen.
• Je kunt op een andere wijze sparen of beleggen naast de beleggingsverzekering om kapitaal op te bouwen.