Wat verzeker je?

Je kunt bij een beleggingsverzekering risico’s zoals overlijden of arbeidsongeschiktheid meeverzekeren. Je bent niet verzekerd tegen tegenvallende beleggingsresultaten met een beleggingsverzekering. Een verzekering tegen het risico van overlijden is bij sommige verzekeraars en/of geldverstrekkers verplicht.

Premie

Je betaalt premie (risicopremie) voor die verzekering. De verzekeraar betaalt een vooraf afgesproken uitkering als jij of je partner overlijdt voor het einde van de looptijd van de beleggingsverzekering.

Uitkering

De uitkering kan een vast bedrag zijn of een percentage van de op het moment van overlijden opgebouwde waarde, vaak 90% of 110%. Als je afspreekt dat bij overlijden maar 90% van het opgebouwde waarde wordt betaald, dan krijgt de verzekeraar de andere 10%. Je betaalt in dat geval geen risicopremie, maar krijgt juist elke maand een (heel) klein bedrag (bonus) dat bij je opgebouwde waarde wordt opgeteld.

Je kunt soms ook premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid of bij overlijden van de verzorger (bij bijvoorbeeld een studieplan) verzekeren. Ook hiervoor moet je risicopremie betalen.

Als je geen overlijdensrisico of een ander risico wilt meeverzekeren, dan heb je geen beleggingsverzekering nodig en kun je beter naar alternatieve producten kijken waarmee je een bedrag kunt opbouwen.

Voorbeeld

In de afbeelding hieronder wordt een voorbeeld gegeven van een beleggingsverzekering, waarbij afgesproken is dat de verzekeraar € 150.000 betaalt als de verzekerde overlijdt. De risicopremie voor de overlijdensrisicoverzekering wordt maandelijks bepaald en is afhankelijk van het verschil tussen het afgesproken bedrag en het opgebouwde bedrag, het gestreepte deel in de afbeelding hieronder.

Hoe hoger dit verschil, hoe hoger de risicopremie

Zolang het bedrag dat je opbouwt stijgt door het rendement van de beleggingen, gaat het te verzekeren bedrag iedere maand omlaag. Als de beleggingsresultaten tegenvallen, dan zal de hoogte van het te verzekeren bedrag minder snel dalen dan verwacht. De risicopremie die je betaalt voor de overlijdensrisicoverzekering is dan ook hoger. Omdat de kosten voor die risicopremie uit de premie voor de beleggingsverzekering worden betaald, blijft er minder over om te beleggen.