In de media worden beleggingsverzekeringen met hoge kosten ook wel 'woekerpolissen' genoemd. Hier volgen vier stappen om de prestaties en kosten van je beleggingsverzekering in beeld te brengen.

Stap 1:
Staat je beleggingsverzekering in de lijst van 57 producten?
Ja, mijn beleggingsverzekering staat in de lijst: Ga dan door naar stap 2.
Nee, mijn beleggingsverzekering staat niet in de lijst: Je kan de verwachte prestatie van je product niet opzoeken. Wat kan je wel doen?

• Lees: 'Tien vragen die helpen om het resultaat van mijn beleggingsverzekering beter te begrijpen.'
• Lees het effect van verschillende kenmerken op het te verwachten resultaat.
• Je kunt je adviseur vragen je te helpen om de verwachte prestatie van jouw product inzichtelijk te maken.

Stap 2:
Welke voorbeeldberekening (factsheet) past het beste bij je?

• Check je eigen polis en selecteer jouw product aan in het veld 'Product'. Onderaan verschijnen voorbeeldberekeningen die op jouw product van toepassing zijn.
• Door ook bijvoorbeeld leeftijd bij afsluiten of doelkapitaal in te vullen kan je de factsheets krijgen die voor jou het meest relevant zijn.
• Print ze allemaal, het zijn nooit meer dan elf factsheets.

Stap 3:
Hoe lees ik de voorbeeldberekening (factsheets)?

• Kijk naar de prestaties van de factsheet die het meeste op jouw situatie lijkt. Hoe meer jouw situatie afwijkt van de uitgangspunten in de voorbeeldberekening, hoe meer de cijfers een ruwere schatting zijn.
• Gebruik de leeswijzer van het feitenonderzoek en lees de uitleg bij de factsheets.
• Blok E van de factsheet geeft het verwachte nettorendement van het product in procenten. Dit getal geeft dus weer welke opbrengst de ingelegde euro’s naar verwachting zullen hebben als het product afloopt. De tabel toont ook welke kostenpercentage en welke premies in rekening zijn gebracht.

Stap 4:
Hoe nu verder?

• Het percentage totale kosten (Blok E) kan worden vergeleken met de zogeheten 'Wabeke norm'. De AFM velt geen oordeel over de voorgestelde norm. (Zie ook pagina 63 van het rapport).
• Wil je iets aan je beleggingsverzekering veranderen, neem dan contact op met je adviseur. De zorgplicht van de adviseur houdt niet op na het afsluiten van je beleggingsverzekering. Een adviseur heeft een nazorgplicht, vindt de AFM.
• Als je niet tevreden bent met de verwachte prestaties van het product of met de hoogte van het kostenpercentage in het product, leg dit dan aan je adviseur en verzekeraar voor. Je kunt je ook aansluiten bij een consumentenorganisatie die namens jou het gesprek met de aanbieder aangaat.
• Meer informatie over je eigen situatie vind je in het waardeoverzicht. Sinds 2008 zijn verzekeraars verplicht je een waardeoverzicht voor nog lopende beleggingsverzekeringen te verstrekken. In het waardeoverzicht wordt de waardeopbouw geschat.