Vragen over verzekeringen
- Wat is een uitvaartverzekering?
Met een uitvaartverzekering kun je jezelf verzekeren tegen de financiële gevolgen van overlijden. Uit de AFM Consumentenmonitor blijkt dat consumenten verschillende redenen hebben om een uitvaartverzekering af te sluiten. Een van de redenen volgens deze consumenten is dat zij nabestaanden niet willen opzadelen met de kosten van een uitvaart. Een andere reden is dat consumenten hun uitvaart goed geregeld willen hebben om de zorg van de nabestaanden uit handen te nemen.
- Welke soorten uitvaartverzekeringen zijn er?
Er zijn vier soorten uitvaartverzekeringen.
De natura-uitvaartverzekering.
Met deze verzekering koop je een basispakket aan diensten en goederen voor de uitvaart. De uitvaart wordt verzorgd door een uitvaartondernemer die door de verzekeraars is aangewezen. Als je er voor kiest om de uitvaart door een andere uitvaartondernemer te laten verzorgen, dan zal de verzekeraar een kapitaal uitkeren dat gelijk of lager is dan de waarde van je natura-verzekering. Je betaalt hiervoor meestal een maandelijkse premie. Soms kun je eenmalig een bedrag storten.
De kapitaalverzekering.
Bij een kapitaalverzekering is een vast bedrag verzekerd. Dat bedrag wordt uitgekeerd zodra je overlijdt. De nabestaanden kunnen dat geld gebruiken om de uitvaart mee te betalen. De nabestaanden moeten zelf kiezen door welke uitvaartondernemer ze de uitvaart laten verzorgen. Maar het is niet verplicht om dit bedrag daarvoor te gebruiken. Ook voor deze verzekering betaal je maandelijks een premie of kun je eenmalig een bedrag storten.
De combinatie-uitvaartverzekering.
De combinatie-uitvaartverzekering is een combinatie van een natura- en een kapitaalverzekering. Er is sprake van een natura-uitvaartverzekering waarin standaarddiensten zijn opgenomen. Ook is een extra verzekerd kapitaal in de polis opgenomen voor het betalen van extra wensen. Dit type verzekering heeft dezelfde kenmerken als een natura-verzekering.
De natura-sommenverzekering
De natura-sommenverzekering kan gezien worden als een variant op de kapitaalverzekering. Er is sprake van een verzekerd bedrag, maar dit bedrag moet verplicht voor de betaling van de uitvaart worden gebruikt.
- Heeft de AFM onderzoek gedaan naar de verkoop van uitvaartverzekeringen?
Ja. De AFM heeft bij vijf grote verzekeraars onderzoek gedaan naar de verkoop van uitvaartverzekeringen. Uit het onderzoek blijkt onder andere dat er in telefoongesprekken met consumenten niet altijd duidelijke en juiste informatie wordt gegeven. Ook ontbreekt er soms informatie over zaken die voor jou als consument goed zijn om te weten voordat je besluit een nieuwe verzekering of aanvullende verzekering te sluiten.
- Hoe hoog is de premie en is er sprake van indexatie?
De hoogte van de premie van de uitvaartverzekering hangt onder andere af van de dekking, leeftijd en geslacht. Meestal wordt de hoogte van de premie per jaar geïndexeerd. Dat wil zeggen dat de premie wordt verhoogd en wordt aangepast aan de inflatie (prijsstijgingen).
- Wat kost een gemiddelde uitvaart?
De kosten hangen onder andere sterk af van je persoonlijke wensen. Je kunt hierbij denken aan een goedkope of dure kist, wel of geen grafsteen, bloemstukken, wel of geen koffietafel. Denk ook aan de kosten voor grafrechten. Deze verschillen per gemeente. De goedkoopste gemeente rekent bijvoorbeeld €24 per jaar en de duurste gemeente rekent €366 per jaar.
Maak voor jezelf een lijst en ga na hoeveel het ongeveer kost. Uit sommige onderzoeken komt naar voren dat een gemiddelde uitvaart ongeveer €6500 kost. Je kunt onder €6500 uitkomen voor een sobere uitvaart, maar voor een uitvaart met meer wensen, zal je boven €6500 uitkomen. Als je een natura-uitvaartverzekering hebt afgesloten, vraag dan bij je verzekeraar na wat wel verzekerd is en wat niet of gedeeltelijk verzekerd is.
- Ben ik vrij in het kiezen van een uitvaartverzorger?
Bij een natura-uitvaartverzekering kan in principe alleen gekozen worden voor het laten uitvoeren van de uitvaart door een aangesloten uitvaartverzorger. De verzekeraar kan de kosten voor de diensten hierdoor lager houden. Dit wordt ook wel het ‘ledenvoordeel’ genoemd. Wanneer de verzekerde of nabestaanden voor een andere uitvaartverzorger kiezen wordt een lager bedrag uitgekeerd dan de verzekerde som. Dit bedrag is mogelijk te laag om alle kosten van de uitvaart te dekken.
Bij een kapitaalverzekering zijn de nabestaanden vrij in de keuze van de uitvaartverzorger.
- Wat is een ledenvoordeel?
Een ledenvoordeel is een financieel voordeel voor klanten die de uitvaart laten verzorgen door een van de uitvaartverzorgers waarmee de verzekeraar een samenwerkingsverband heeft. Als je kiest voor een andere uitvaartverzorger wordt door de verzekeraar vaak een lager bedrag uitgekeerd dan de verzekerde som. Dit bedrag is mogelijk te laag om alle kosten van de uitvaart te dekken.
- Valt het spaargeld van een depotrekening van een uitvaartverzekeraar onder het depositogarantiestelsel?
Nee. Het geld dat gestort wordt op een depotrekening van de uitvaartverzekeraar valt niet onder het depositogarantiestelsel. Bij een faillissement van de verzekeraar, krijg je niet automatisch je spaargeld uitgekeerd.
- Hoe worden tussenpersonen beloond door de uitvaartverzekeraar?
Tussenpersonen ontvangen afsluitprovisie en/of doorlopende provisie. De afsluitprovisie is meestal hoger dan de doorlopende provisie.
- Kan je ook zelf de tussenpersoon betalen?
Ja dat kan. Als je zelf de tussenpersoon betaalt, dan betaal je een lagere verzekeringspremie aan de verzekeraar.