Vragen over sparen

• Wat gebeurt er als een bank failliet gaat?  

  Als een bank failliet gaan, dan geldt voor vrijwel alle betaal- en spaarrekeningen, lopende rekeningen en termijndeposito’s het depositogarantiestelstel. Dit garantiestelstel beschermt je spaargeld. Particulieren en kleine ondernemingen kunnen een beroep doen op het depositogarantiestelsel.
  
  Het toezicht van de Nederlandsche Bank (DNB) is er echter op gericht om te voorkomen dat een bank in de problemen komt. De AFM ziet er voornamelijk op toe dat banken juiste en volledige informatie verstrekken over hun spaarproducten.
  

  Depositogarantiestelsel
  Als jouw bank failliet gaat, krijg je volgens het depositogarantiestelsel jouw geld terug via de Nederlandsche Bank (DNB). Je kunt alleen in aanmerking komen voor deze vergoeding als de depositoregeling van toepassing is op jouw bank. Het maximum bedrag dat je volgens het depositogarantiestelsel terug kunt krijgen is € 100.000 per persoon per instelling (ongeacht het aantal rekeningen). Bij een en/of rekening van twee personen geldt dit maximum per persoon.
  
  In Nederland gevestigde banken die een vergunning hebben van DNB vallen onder het depositogarantiestelsel. Banken die gevestigd zijn in de Europese Unie, Noorwegen, IJsland of Liechtenstein en die in Nederland vanuit een bijkantoor werken, vallen onder het depositogarantiestelsel in hun land van herkomst.

  Let op! Er zijn banken die onder verschillende handelsnamen actief zijn op de Nederlandse markt en behoren tot hetzelfde concern. In dat geval kan het voorkomen dat zij gebruik maken van dezelfde vergunning. Dit betekent dat je bij een faillissement maximaal € 100.000 terugkrijgt. Heb je een hoger saldo dan kun je ervoor kiezen jouw geld te spreiden bij banken met aparte vergunningen.

  Wil je weten of jouw bank onder het garantiestelsel valt? Kijk dan in het register kredietinstellingen. Je kunt bij jouw bank informeren of het product dat je bij die bank hebt afgesloten of wilt afsluiten, onder een depositogarantiestelsel valt. Alle banken - ongeacht hun land van herkomst - zijn wettelijk verplicht je hierover te informeren.

  Voor meer informatie lees: Hoe werkt het depositogarantiestelstel dit vindt je op de website van DNB onder 'Vragen over banken'.
  
  Heb je verder vragen over de garantieregeling, dan kun je contact opnemen met de Informatiedesk van DNB via e-mail: info@dnb.nl en telefonisch op werkdagen van 09.00 - 17.00 uur, tel.:0800 - 020 1068 (gratis)
  

• Ik wil sparen en zoek een spaarrekening die bij mij past. Hoe ga ik te werk? 

  Voor veel mensen is de rente een belangrijke factor om te kiezen voor een bepaalde bank of spaarrekening. De spaarrentes zijn via vergelijkingssites op internet makkelijk naast elkaar te leggen. Let wel op: niet alle websites zijn altijd onafhankelijk. Ze vergelijken ook niet altijd alle aanbieders.

  Houd naast de rente ook rekening met de voorwaarden, kosten en flexibiliteit van de spaarrekening. Bepaal wat jij belangrijk vindt in jouw zoektocht naar de ideale bank- en spaarrekening en maak dan je keuze.

  Zie voor meer informatie:

  • Informatie over spaarrekeningen
    

• Hoe moet een bank mij informeren over rentewijzigingen? 

  De bank kan je over renteveranderingen vertellen per sms, e-mail, brief of via een pop-up tijdens het internetbankieren. Daarbij is het belangrijk dat je tijdig hiervan op de hoogte wordt gebracht, bijvoorbeeld een week van te voren. Wij raden je aan dit met je bank te bespreken.

  De banken hebben in overleg met de AFM uitgangspunten voor een klantgericht spaarbeleid geformuleerd.

  Belangrijk hierbij is dat banken:

  • voorzienbare teleurstellingen bij spaarders willen voorkomen
  • duidelijk en niet misleidend communiceren
  • een overzichtelijk en toegankelijk aanbod bieden
  • het spaarbeleid vastleggen en dat het beleid aan de klant kan worden uitgelegd.

  Test of jouw bank een klantgericht spaarbeleid heeft.

  •  Heeft jouw bank een klantgericht spaarbeleid?
    

• Wat is het verschil tussen een gewone spaarrekening en banksparen 

  Wanneer je een gewone spaarrekening hebt, betaal je boven een bepaald bedrag vermogensrendementsheffing. Met een gewone spaarrekening kun je sparen voor elk doel en je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je spaart. Ook bepaal je wanneer je het geld van de spaarrekening haalt. Kortom: bij ‘gewoon’ sparen zijn er niet zo veel voorwaarden.
  
  Bij banksparen spaar je op een geblokkeerde rekening voor een specifiek doel. Je kunt je geld dus niet zomaar opnemen maar alleen gebruiken voor het doel waar je voor spaart. Dit kan zijn voor de aflossing van je hypotheek, voor je pensioen, voor een overlijdensuitkering en voor het onderbrengen van een stamrecht (ontslagvergoeding). De inleg is in principe aftrekbaar van de belasting.
  

• Wat is het verschil tussen een gewone spaarrekening en depositosparen 

  Bij een gewone spaarrekening zijn er weinig voorwaarden. Je bepaalt zelf hoeveel je spaart en wanneer je het geld van de spaarrekening afhaalt.

  Bij depositosparen zet je je geld vast voor een langere periode. Bij depositosparen geldt vaak een hogere rente dan bij een gewone spaarrekening. Je kunt tussentijds in principe niet aan je geld komen of je moet hiervoor kosten betalen.

  Een variant van depositosparen is de achtergestelde deposito. Voor deze spaarvariant wordt vaak een nog hogere rente geboden maar je loopt ook een risico. Een achtergesteld deposito valt in het algemeen niet onder het depositogarantiestelstel.