Vragen over beleggen

• Waarom heeft GoldMoney haar activiteiten in Nederland gestaakt?  

  GoldMoney heeft in Nederland goud aangeboden, met de mogelijkheid om het gekochte goud te laten opslaan. De AFM is van mening dat GoldMoney hiermee beleggingsobjecten heeft aangeboden waarvoor een vergunning is vereist.

  GoldMoney heeft laten weten geen vergunning te zullen aanvragen en haar activiteiten in Nederland te staken. Dit betekent onder andere dat de bestaande overeenkomsten met Nederlandse klanten moeten worden beëindigd. Hierover heeft GoldMoney haar Nederlandse klanten inmiddels geïnformeerd. Voor meer vragen verwijzen wij je naar goldmoney.com.
  

  Wil je meer weten over het toezicht van de AFM op edelmetalen?
  Volg deze link: 'Bevangen door goudkoorts?'

• Wat heeft de AFM aan Quality Investments gedaan?  

  Investeren bij QI was mogelijk vanaf € 50.000. De Wft prospectusplicht is vanaf dit investeringsbedrag niet van toepassing en QI had dus geen door de AFM goedgekeurd prospectus nodig.

  QI heeft december 2008 een vergunningaanvraag bij de AFM ingediend om zo ook investeringen onder de € 50.000 aan te kunnen bieden. Deze vergunning is afgewezen omdat QI niet voldeed aan de wettelijke eisen.

  Op basis van verschillende signalen heeft de AFM onderzoek ingesteld op basis van de Wet handhaving consumentenbescherming (Whc).

  Op basis van de Whc kan de AFM een aanbieder die consumenten misleidt of agressief benadert, dwingen onjuiste informatie te corrigeren en bepaalde essentiële informatie alsnog te verstrekken.

  De AFM heeft destijds geen harde bewijzen voor fraude gevonden. Anders had de AFM aangifte gedaan bij de FIOD en het openbaar ministerie. De AFM kon uitsluitend constateren dat beleggers hun inleg overmaakten naar de derdenrekening van een Amerikaanse advocate. Deze advocate beriep zich tegenover QI en de AFM op haar geheimhoudingsplicht en weigerde inzage te geven in de besteding van de inleg.

  De AFM heeft wel vastgesteld dat QI feitelijk onjuiste informatie verstrekte over de structuur van de beleggingsproducten. Er waren ook bewijzen voor het samenwerken met een dubieuze partij (PCI) en dat moest QI in 2010 van de AFM bekend maken. De AFM heeft QI een voornemen voor het opleggen van een last onder dwangsom gestuurd, om QI te dwingen informatie over de structuur van de investering en de samenwerking met PCI bekend te maken. Doordat QI voldeed aan de voorgenomen last, is deze last nooit openbaar gemaakt.

  Veel informatie uit het AFM-onderzoek is naar aanleiding van een Wob-verzoek door Dagblad De Pers openbaar gemaakt.

  PCI is begin 2011 opgerold door de FBI op grond van verdenkingen van fraude met verzekeringspremies.

  In 2011 start de AFM een nieuw Whc onderzoek. De AFM heeft onderzoek gedaan naar Quality Investments A.G. en Quality Investments B.V. (QI) en vastgesteld dat QI aan beleggers heeft verzocht om premies te storten voor een zogenaamde herverzekering. QI heeft aan enkele beleggers laten weten dat de beoogde herverzekeraar AAUG Insurance Company Ltd. is. Uit publicaties van de Florida Office of Insurance Regulation blijkt dat de nieuwe beoogde herverzekeraar geen verzekeringen mag aanbieden in Florida.

  Het Openbaar Ministerie heeft verder op 28 september 2011 op haar website www.om.nl bekend gemaakt dat de FIOD vier verdachten heeft aangehouden in een strafrechtelijk onderzoek naar een vermeende internationale beleggingsfraude in Amerikaanse levensverzekeringen door het bedrijf QI.
  De AFM adviseert beleggers in QI daarom de grootst mogelijke voorzichtigheid te betrachten bij het aangaan van nieuwe overeenkomsten en het overmaken van geld. Het Openbaar Ministerie heeft aangegeven een voorlichtingsbijeenkomst te zullen organiseren voor beleggers in QI.

  AAUG Insurance Company Ltd.
  De AFM heeft vastgesteld dat de onderstaande toezichthouder onderzoek heeft gedaan naar de activiteiten van AAUG Insurance Company Ltd. (AAUG) en daarbij de navolgende conclusies heeft getrokken en deze conclusies openbaar heeft gemaakt.

  De Florida Office of Insurance Regulation heeft op 22 december 2009 een zogenaamde ‘Cease and Desist Order’ onder nummer 106631-09 uitgevaardigd tegen AAUG. In deze ‘order’ wordt door de Florida Office of Insurance Regulation onder meer aangegeven dat AAUG niet over een ‘certificate of authority’ beschikt om verzekeringen te verkopen.

  De volledige ‘Cease and Desist Order’ is via onderstaande link te vinden op de website van de Florida Office of Insurance Regulation: www.floir.com/pressreleases/viewmediarelease

  Bij vragen of klachten kunt u contact opnemen met het Meldpunt Financiële Markten van de AFM: 0900-5400 540 (0,05 euro per minuut).

• Is het mogelijk dat een beleggingsinstelling wordt opgeheven of van de beurs wordt gehaald?  

  Ja, dit is mogelijk. De beleggingsinstelling moet haar deelnemers hiervan wel op de hoogte brengen. Meestal wordt er een voorstel gedaan aan de cliënten. Mocht je bijvoorbeeld je aandelen niet willen verkopen, dan is het mogelijk dat ze straks niets meer waard zijn. Kijk ook in de algemene voorwaarden van het prospectus van het fonds.
  

• Waarop houdt de AFM toezicht bij beleggingsinstellingen? 

  De AFM houdt toezicht op het gedrag van beleggingsinstellingen. De AFM controleert of zij zich aan de wetten en regels houden die gaan over onder meer de volgende onderwerpen: de informatie die zij volgens de wet aan consumenten moeten geven, bijvoorbeeld de informatie op de website, de financiële bijsluiter, het jaarverslag en het prospectus. Daarnaast toetst de AFM de deskundigheid en betrouwbaarheid van de mensen achter de beleggingsinstelling en controleert of de bedrijfsvoering beheerst en integer is.
  

• De beleggingsinstelling waar ik in beleg verbiedt in- en uitstappen. Kan dat? 

  In het algemeen geldt dat de beleggingsinstelling transparant dient te zijn over haar handelen. Fondsen kunnen in hun prospectus een beperkt aantal voorwaarden opnemen op basis waarvan zij het fonds (tijdelijk) kunnen sluiten. Indien dit het geval is, dan zal het fonds transparant moeten zijn richting haar deelnemers. Het fonds moet de deelnemers uitleggen waarom ze deze maatregel hebben genomen. De deelnemers kunnen het fonds verzoeken om openheid van zaken te geven. Op welke wijze dit dient te gebeuren zal in het prospectus vermeld staan.

• Op welke manier kun je beleggen?  

  Je kunt rechtstreeks beleggen bij een aanbieder van beleggingsproducten. Je kunt ook beleggen via een financiële onderneming zoals een bank. Dat kan op verschillende manieren:
  

  • Je laat je geld beheren door een vermogensbeheerder. Je maakt vooraf afspraken, bijvoorbeeld over de risico’s die je wilt nemen. De vermogensbeheerder kiest hoe hij je geld belegt en vertelt je achteraf wat hij heeft gedaan.
  • Je vraagt advies aan een beleggingsadviseur. Daarna kies je zelf hoe je je geld belegt.
  • Je beslist alles zelf en geeft alleen opdrachten aan de financiële onderneming. Dit heet execution only.

  Je kunt ook beleggen via een verzekeringsproduct en een bankspaarproduct voor pensioen en hypotheek.

• Wat houdt het in als een prospectus is goedgekeurd door de AFM? 

  De AFM controleert het prospectus op drie onderdelen:

  • volledigheid
  • begrijpelijkheid
  • consistentie

  Het prospectus moet de wettelijk verplichte informatie bevatten. Deze informatie moet onderling met elkaar in overeenstemming zijn en het prospectus moet in begrijpelijke taal zijn geschreven. Als een aanbieding van effecten bijvoorbeeld een risicovolle investering betreft, dan moet dit helder worden verwoord in het prospectus. Is hieraan voldaan, dan keurt de AFM het prospectus goed. Het prospectus wordt niet goedgekeurd wanneer de AFM vaststelt dat het prospectus onvolledig of niet begrijpelijk is en/of als er gegevens in staan die met elkaar in strijd zijn.

  De AFM controleert niet of de informatie in het prospectus juist is. Ook geeft de AFM geen oordeel over de aanbieding zelf. De reden hiervoor is dat de AFM geen toegang heeft tot de informatie over de onderneming of de aanbieding. Een goedgekeurd prospectus houdt daarom niet in dat de partij die de effecten aanbiedt zonder meer betrouwbaar is of dat de beloofde rendementen gehaald gaan worden. Een door de AFM goedgekeurd prospectus is geen keurmerk.

  Register
  

  In het register 'goedgekeurde prospectussen' kun je zien of een prospectus door de AFM is goedgekeurd. Daarnaast is er ook een register ‘genotificeerde prospectussen’. Hier vind je de prospectussen van effecten die in Nederland mogen worden aangeboden, maar die zijn goedgekeurd door een buitenlandse toezichthouder. 

• De aanbieder waar ik wil beleggen staat niet in de registers van de AFM. Wat betekent dat? 

  In de registers van de AFM kun je vinden of een financiële onderneming een vergunning heeft. Ook staat er bijvoorbeeld in of een financiële onderneming een prospectus heeft goed laten keuren door de AFM. Als je zoekt in de registers, dan kan het gebeuren dat je geen resultaten vindt. Dit kan verschillende oorzaken hebben.

  Meer informatie vind je bij de veelgestelde vragen over: vergunningen en advies